1月19日晚，浦發(fā)成都分行的新聞震驚了整個金融圈。

　　銀監(jiān)會官網頭條發(fā)布消息：為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行使出各種“財技”，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔該行不良貸款。

　　銀監(jiān)會公告用詞非常嚴厲——“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻”。

　　讓人瞠目結舌的是，浦發(fā)銀行成都分行之前宣稱“長期不良貸款為零”……

　　銀監(jiān)會向浦發(fā)銀行開4.62億元罰單！近200人被問責

　　1月19日，銀監(jiān)會公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件。四川銀監(jiān)局公布對浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰，共罰沒4.62億元，相關責任人也被處理。

　　通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內部核查發(fā)現，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

　　銀監(jiān)會方面透露，浦發(fā)銀行根據監(jiān)管要求，在摸清風險底數的基礎上，對違規(guī)貸款“拉直還原”做實債權債務關系，舉全行之力采取多項措施處置化解風險，并按照黨規(guī)黨紀、政紀和內部規(guī)章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責，并在全行啟動大輪崗。

　　9條違法違規(guī)內容逐個看

　　具體處罰公告中對應的主要違法違規(guī)事實有以下9條：

　　1、內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　2、未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現場檢查，對現場檢查的順利開展形成阻礙。

　　3、授信管理嚴重違規(guī)，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　4、違規(guī)辦理信貸業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　5、違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　7、違規(guī)辦理信用證業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　8、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　9、違規(guī)利用保理公司進行資金空轉，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

　　這9條中所涉及的內容很廣泛，主要是發(fā)放貸款方面的問題，還有一些同業(yè)投資、理財等業(yè)務。

　　揭秘浦發(fā)銀行“零不良”的秘密

　　據了解，浦發(fā)銀行成都分行實則利用超1000個殼企業(yè)承債式收購，以騰挪不良貸款，違規(guī)操作資金規(guī)模近千億。

　　所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。

　　比如甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關注類，這時銀行找來乙企業(yè)（如空殼企業(yè)）以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

　　通過這番不良資產騰挪，浦發(fā)銀行成都分行出現了長期“零不良”的繁榮假象。

　　在案件暴露前，浦發(fā)銀行成都分行長期“零不良”，并且在當地股份行經營中排名前列。因為業(yè)務表現突出，浦發(fā)銀行成都分行也長期是行內的標桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務高速發(fā)展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發(fā)生，保持了良好的資產質量并創(chuàng)造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無后三類不良貸款的佳績。在上級行和監(jiān)管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。

　　平靜的水面下實則隱藏暗礁，而當經濟下行，風險則原形畢現。銀監(jiān)會在現場檢查中發(fā)現，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。

　　涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻！

　　“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻?！便y監(jiān)會指出，用詞之嚴厲十分罕見。

　　此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。

　　此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

　　一是內控嚴重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時發(fā)現并糾正。

　　二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名

　　三是合規(guī)意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

　　開年第一大案，信號凸顯，暗示強烈

　　“讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應有懲處。才能讓銀行樹立‘合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念?！币晃槐O(jiān)管部門人士強調。

　　據了解，下一步，銀監(jiān)會將認真貫徹落實黨的十九大、中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神，堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，勇于負責，敢于亮劍，進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)。

　　業(yè)內人士認為，新年第一槍就是一個大案要案，信號凸顯，暗示強烈。

　　在此背后，前些日子發(fā)布的第十九屆中央紀委二次會議公報顯示，中紀委也已盯上“金融信貸”。

　　這是一個資產規(guī)模超240萬億的行業(yè)，所有從業(yè)者都要小心了——要講規(guī)矩、有紀律、知敬畏、守底線！

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