隨著互聯(lián)網(wǎng)在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，很多跨境貿(mào)易往往通過(guò)幾番電郵往返就能輕松搞定，為外貿(mào)企業(yè)提供方便的同時(shí)，也帶來(lái)網(wǎng)絡(luò)資金詐騙的隱患。

　　近年來(lái)，不法分子利用黑客技術(shù)，炮制“李鬼”之身截走貨款的案件屢見(jiàn)不鮮，給國(guó)內(nèi)外企業(yè)造成巨大損失。

　　日前，浙商銀行濟(jì)南分行通過(guò)開(kāi)展“內(nèi)控保駕、合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)審查，審慎審核貿(mào)易信息，成功堵截一起跨境資金詐騙案件，幫助客戶挽回了巨額經(jīng)濟(jì)損失。

　　一筆疑竇叢生的付匯

　　在跨境支付領(lǐng)域，因?yàn)闀r(shí)差、語(yǔ)言等諸多即時(shí)通訊的限制，不法分子“真假李逵”的詐騙伎倆屢屢得手。

　　去年9月11日，浙商銀行濟(jì)南分行收到當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)案情通報(bào)，稱前一日山東濟(jì)寧如意毛紡織股份有限公司(下稱如意公司)的一筆境外匯款業(yè)務(wù)涉嫌跨境網(wǎng)絡(luò)資金詐騙，企業(yè)用于進(jìn)口紡織設(shè)備的187.6萬(wàn)歐元或被匯往了詐騙分子在海外開(kāi)設(shè)的銀行賬戶。

　　濟(jì)南分行貿(mào)易融資中心主管經(jīng)理龍帆對(duì)這筆業(yè)務(wù)印象頗深。3天前，如意公司財(cái)務(wù)人員馬女士發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)，龍帆在復(fù)核資料時(shí)對(duì)匯款路徑中收款人名稱“BRIDGE WW SP ZOO”與合同出口方名稱“OBEM S.P.A”不符提出疑議，并聯(lián)系企業(yè)要求核實(shí)貿(mào)易真實(shí)性及一致性。

　　次日，負(fù)責(zé)該筆合同簽訂事宜的如意公司外貿(mào)業(yè)務(wù)員楊先生從郵箱中找出合同郵件，經(jīng)比對(duì)確認(rèn)賬號(hào)無(wú)誤，但將收款人名稱改為“OBEM S.P.A”?？紤]到業(yè)務(wù)異常，為規(guī)避內(nèi)外部勾結(jié)可能造成的貿(mào)易糾紛風(fēng)險(xiǎn)，分行對(duì)該筆業(yè)務(wù)貿(mào)易背景和客戶身份等重要事項(xiàng)向企業(yè)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)人員分別進(jìn)行電話核實(shí)并留存電話記錄。當(dāng)天下午，濟(jì)南分行重新為客戶辦理了境外匯款，并在資金劃出后將業(yè)務(wù)回單發(fā)給了客戶。

　　一封來(lái)自“李鬼”的郵件

　　正是這紙業(yè)務(wù)回單，幫助企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題。

　　按照以往經(jīng)驗(yàn)，收款方一般會(huì)在付匯次日收到款項(xiàng)。9月11日如意公司給對(duì)方去電后得知，對(duì)方并未收到貨款。如意公司隨后即將業(yè)務(wù)回單轉(zhuǎn)發(fā)給對(duì)方核驗(yàn)，這才發(fā)現(xiàn)合同郵件中的收款賬號(hào)，并非OBEM S.P.A的！

　　據(jù)如意公司楊先生事后回憶，付匯前如意公司和OBEM S.P.A曾就貿(mào)易合同細(xì)節(jié)進(jìn)行過(guò)一次修訂，而正是在這一環(huán)節(jié)，被詐騙分子鉆了空子。

　　近年來(lái)，不法分子利用黑客技術(shù)，長(zhǎng)期“潛伏”于網(wǎng)絡(luò)，偷窺企業(yè)跨境貿(mào)易信息。在雙方交易達(dá)成即將付款之際乘虛而入，入侵或冒用供貨商郵箱，發(fā)送虛假收款賬號(hào)，讓付款方難辨“李鬼”之身，趁機(jī)劫走貨款。

　　具體到這筆業(yè)務(wù)，詐騙分子通過(guò)郵箱侵入，獲知了雙方的合同信息，并趁雙方對(duì)合同進(jìn)行最后修訂時(shí)，注冊(cè)了一個(gè)與OBEM S.P.A的用戶名極為類似的電子郵箱(假郵箱的后綴為“googgle”，比真郵箱多了一個(gè)“g”)，并向如意公司發(fā)出詐騙郵件。

　　“在這封詐騙郵件中，不法分子篡改了收款人和賬號(hào)?！睏钕壬f(shuō)：“我們?cè)谛ｒ?yàn)合同時(shí)疏忽大意，只檢查了最后一輪修改的合同內(nèi)容，未對(duì)這些信息進(jìn)行仔細(xì)查驗(yàn)?！闭沁@一疏忽，讓一起跨境資金詐騙幾乎得逞。

　　一場(chǎng)爭(zhēng)分奪秒的賽跑

　　接到案情通報(bào)后，浙商銀行濟(jì)南分行立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案發(fā)起資金追索流程。

　　考慮到該筆資金涉及跨境，且距離濟(jì)南分行劃出時(shí)間已超過(guò)43小時(shí)，資金隨時(shí)有可能被清算，分行隨即全力配合公安部門(mén)調(diào)查案件、追索資金等工作，與詐騙分子展開(kāi)爭(zhēng)分奪秒的賽跑。

　　經(jīng)查，詐騙分子的收款行為波蘭儲(chǔ)蓄銀行，因該行在我國(guó)未設(shè)分支機(jī)構(gòu)，故資金需從代理行大通銀行法蘭克福分行中轉(zhuǎn)。濟(jì)南分行國(guó)際業(yè)務(wù)部第一時(shí)間向總行匯報(bào)具體事項(xiàng)，并請(qǐng)求通過(guò)代理行和資金系統(tǒng)查詢資金流向并實(shí)施堵截。

　　9月11日恰逢周末，又有時(shí)差的原因，辦事人員與前述代理行和收款行都無(wú)法及時(shí)取得聯(lián)系。浙商銀行總行國(guó)際業(yè)務(wù)部啟動(dòng)應(yīng)急流程，于當(dāng)日下午向該筆業(yè)務(wù)賬戶行和收款行同時(shí)發(fā)送“止付報(bào)文”，并擬于周一一早繼續(xù)聯(lián)系境外銀行。

　　次日清晨，好消息傳來(lái)。因收款人戶名與賬號(hào)不符，資金在收款行未入賬，于第一時(shí)間追回至浙商銀行境外賬戶，成功挽回企業(yè)重大經(jīng)濟(jì)損失。

　　“盡管最終成功追回了資金，但事后想來(lái)還是有些后怕，畢竟資金已經(jīng)通過(guò)代理行，離落入詐騙分子的口袋只有一步之遙。”參與追索工作的浙商銀行濟(jì)南分行國(guó)際業(yè)務(wù)部的馬云燕說(shuō)，為了防范此類案件的再次發(fā)生，建議進(jìn)出口企業(yè)必須保證郵件安全，防止黑客破解；買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂貿(mào)易合同時(shí)，要詳細(xì)約定收款賬戶；如有變更，雙方要通過(guò)書(shū)面、電話等形式，進(jìn)行反復(fù)查驗(yàn)，嚴(yán)防“李鬼”。

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