京華時報訊下周一起，包括工商銀行、交通銀行、中信銀行等9家銀行將發(fā)行首批大額存單。從部分銀行已公布的大額存單利率來看，個人大額存單利率普遍較基準(zhǔn)利率上浮40%，為低風(fēng)險投資者提供了新的投資渠道。

　　大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

　　記者昨天從中國外匯交易中心和各銀行獲悉，根據(jù)中國人民銀行《大額存單管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等9家市場利率定價自律機制核心成員，將于6月15日起發(fā)行首批大額存單。

　　據(jù)了解，首批大額存單期限以1年以內(nèi)(含)為主，個人大額存單起點金額30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點金額為1000萬元。

　　第一家被曝要發(fā)行大額存單的是工商銀行，前天就有消息稱工行將于下周發(fā)行大額存單，一年期利率3.15%，利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。昨天工行方面證實了上述消息。此外，昨天，在將要發(fā)行大額存單的銀行中，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行也紛紛表示其大額存單一年期利率為3.15%。

　　>分析

　　利率缺少吸引力

　　銀率網(wǎng)分析師告訴記者，根據(jù)國內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗，固定利率大額存單的利率估計會略高于相同期限的定期存款，目前一年期定期存款利率為2.25%，上浮50%為3.375%，但央行的指導(dǎo)意見是不要上浮到頂，應(yīng)該就是為大額存單留出空間，因此目前大額存單的這一利率情況并不意外。

　　不過，大額存單的利率還是普遍被認(rèn)為缺乏吸引力。記者昨天查詢余額寶收益發(fā)現(xiàn)，6月10日，余額寶7日年化收益率為4.0450%，大額存單利率并不及余額寶。而當(dāng)前銀行理財產(chǎn)品收益率普遍在5%上下，顯然也要高于大額存單利率。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，大額存單的推出本身就是完善銀行產(chǎn)品線，從利率來看，銀行會將大額存單的收益和自身的理財產(chǎn)品區(qū)別化。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，大額存單的利率主要吸引的是風(fēng)險厭惡型投資者。

　　小貼士

　　大額存單暫時不能轉(zhuǎn)讓

　　購買渠道

　　不同銀行有不同的購買方式，例如工行對于6個月期大額存單規(guī)定需要前往網(wǎng)點購買，一年期大額存單可通過網(wǎng)銀、網(wǎng)點、自助終端購買;建行、招行除了網(wǎng)點和網(wǎng)銀購買外，還提供手機購買方式;交行目前只能通過柜臺購買。

　　產(chǎn)品期限

　　央行一共提供了9個期限的大額存單，在目前推出大額存單的銀行中，農(nóng)行提供了1個月、3個月、6個月和1年四個期限，是提供期限種類最多的銀行。

　　轉(zhuǎn)讓方式

　　值得注意的是，雖然叫“大額可轉(zhuǎn)讓存單”，但當(dāng)前9家銀行推出的大額存單均無法轉(zhuǎn)讓。由于全國銀行間拆借中心的第三方平臺尚未開發(fā)完成，因此暫時無法實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。

　　提前支取

　　目前大額存單可提前支取，交行和中信銀行的工作人員表示，如果提前支取，提前支取的部分按當(dāng)日活期利率計算，剩余的部分如果滿足起點金額，還可以繼續(xù)按照大額存單利率計算。

　　算賬

　　按照收益率上浮40%計算，30萬元大額存單一年的利息是9450元人民幣，如果按照基準(zhǔn)利率一年2.25%計算，30萬元一年定期存款的利息是6750元，兩者相差2700元。

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