京華時報訊下周一起,包括工商銀行、交通銀行、中信銀行等9家銀行將發(fā)行首批大額存單。從部分銀行已公布的大額存單利率來看,個人大額存單利率普遍較基準(zhǔn)利率上浮40%,為低風(fēng)險投資者提供了新的投資渠道。
大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。
記者昨天從中國外匯交易中心和各銀行獲悉,根據(jù)中國人民銀行《大額存單管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等9家市場利率定價自律機制核心成員,將于6月15日起發(fā)行首批大額存單。
據(jù)了解,首批大額存單期限以1年以內(nèi)(含)為主,個人大額存單起點金額30萬元,機構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點金額為1000萬元。
第一家被曝要發(fā)行大額存單的是工商銀行,前天就有消息稱工行將于下周發(fā)行大額存單,一年期利率3.15%,利率較基準(zhǔn)利率上浮40%。昨天工行方面證實了上述消息。此外,昨天,在將要發(fā)行大額存單的銀行中,農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、招商銀行也紛紛表示其大額存單一年期利率為3.15%。
>分析
利率缺少吸引力
銀率網(wǎng)分析師告訴記者,根據(jù)國內(nèi)外相關(guān)經(jīng)驗,固定利率大額存單的利率估計會略高于相同期限的定期存款,目前一年期定期存款利率為2.25%,上浮50%為3.375%,但央行的指導(dǎo)意見是不要上浮到頂,應(yīng)該就是為大額存單留出空間,因此目前大額存單的這一利率情況并不意外。
不過,大額存單的利率還是普遍被認(rèn)為缺乏吸引力。記者昨天查詢余額寶收益發(fā)現(xiàn),6月10日,余額寶7日年化收益率為4.0450%,大額存單利率并不及余額寶。而當(dāng)前銀行理財產(chǎn)品收益率普遍在5%上下,顯然也要高于大額存單利率。
一位業(yè)內(nèi)人士表示,大額存單的推出本身就是完善銀行產(chǎn)品線,從利率來看,銀行會將大額存單的收益和自身的理財產(chǎn)品區(qū)別化。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,大額存單的利率主要吸引的是風(fēng)險厭惡型投資者。
小貼士
大額存單暫時不能轉(zhuǎn)讓
購買渠道
不同銀行有不同的購買方式,例如工行對于6個月期大額存單規(guī)定需要前往網(wǎng)點購買,一年期大額存單可通過網(wǎng)銀、網(wǎng)點、自助終端購買;建行、招行除了網(wǎng)點和網(wǎng)銀購買外,還提供手機購買方式;交行目前只能通過柜臺購買。
產(chǎn)品期限
央行一共提供了9個期限的大額存單,在目前推出大額存單的銀行中,農(nóng)行提供了1個月、3個月、6個月和1年四個期限,是提供期限種類最多的銀行。
轉(zhuǎn)讓方式
值得注意的是,雖然叫“大額可轉(zhuǎn)讓存單”,但當(dāng)前9家銀行推出的大額存單均無法轉(zhuǎn)讓。由于全國銀行間拆借中心的第三方平臺尚未開發(fā)完成,因此暫時無法實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。
提前支取
目前大額存單可提前支取,交行和中信銀行的工作人員表示,如果提前支取,提前支取的部分按當(dāng)日活期利率計算,剩余的部分如果滿足起點金額,還可以繼續(xù)按照大額存單利率計算。
算賬
按照收益率上浮40%計算,30萬元大額存單一年的利息是9450元人民幣,如果按照基準(zhǔn)利率一年2.25%計算,30萬元一年定期存款的利息是6750元,兩者相差2700元。
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