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　　Q4 如何換匯更劃算？

　　盡管現(xiàn)在使用信用卡消費(fèi)很方便，仍不免要攜帶一些現(xiàn)金出國(guó)。如何換匯更劃算呢？

　　中信銀行客服人員表示，牌價(jià)即時(shí)在變。現(xiàn)金不用太多，購(gòu)一點(diǎn)零錢就可以。

　　郵儲(chǔ)銀行北京分行內(nèi)部人士表示，換匯主要得看匯率的時(shí)間點(diǎn)，比如匯率低的時(shí)候就會(huì)比較合適，因此可以多次少量換匯分散風(fēng)險(xiǎn)，或者銀行有活動(dòng)的時(shí)候。

　　華夏銀行北京分行近日推出的“出行優(yōu)惠季”活動(dòng)，在外匯支付環(huán)節(jié)，客戶單筆購(gòu)匯等值4萬美元以上就可以享受10個(gè)基點(diǎn)的匯率優(yōu)惠，還免匯款手續(xù)費(fèi)和150元電報(bào)費(fèi)。在境外用卡環(huán)節(jié)，華夏卡境外銀聯(lián)ATM取款每日首筆免費(fèi)，境外查詢每日前3筆免費(fèi)，白金、鉆石卡用戶可享受以上費(fèi)用全免。

　　工商銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)現(xiàn)在通過手機(jī)銀行更加優(yōu)惠。到今年年底，通過手機(jī)銀行，如果是五星級(jí)以下的客戶，匯率點(diǎn)差有7折優(yōu)惠，五星級(jí)以上的客戶是6折。只要是購(gòu)匯金額在等值5萬美元以下（含5萬美元）就可以登錄手機(jī)銀行進(jìn)行自助操作。

　　據(jù)了解，目前在國(guó)內(nèi)銀行換匯手續(xù)很簡(jiǎn)單，只要帶著身份證就可以辦理，只是有些銀行的網(wǎng)點(diǎn)需要提前預(yù)約。

　　如果是柜臺(tái)購(gòu)買外幣現(xiàn)鈔，工行建議提前一天跟網(wǎng)點(diǎn)電話預(yù)約；交行的話，外幣現(xiàn)鈔需要提前一個(gè)工作日跟柜臺(tái)預(yù)約。

　　●核心提示：換匯購(gòu)匯提前預(yù)約。目前，華夏、工行都有換匯優(yōu)惠活動(dòng)。

　　實(shí)用指數(shù)：★★★★★

　　Q5 匯款方式哪家強(qiáng)？

　　到了出國(guó)臨行階段，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)可以通過匯款或是攜帶出境。記者對(duì)比了幾家銀行業(yè)務(wù)，目前普遍使用的有境外電匯、速匯金等幾種匯款方式。

　　劉學(xué)表示，一般學(xué)費(fèi)會(huì)選擇電匯，銀行間匯款，匯到學(xué)校在當(dāng)?shù)氐你y行，比較安全，但西聯(lián)和速匯金比較快。

　　交行客服人員表示，速匯金一般適合留學(xué)生在境外應(yīng)急之用。一般可以在10分鐘完成匯款過程。但是速匯金匯出幣種一般為美元，辦理網(wǎng)點(diǎn)有限制，得提前電話預(yù)約。此外還有有效期，90天以上將按退款處理。

　　同時(shí)，速匯金有單筆匯款限制，級(jí)別（根據(jù)提供材料的詳盡）不同限額不同。除了單筆限額外，同一客戶每日累計(jì)最高限額為2萬美元。速匯金匯出金額不同、國(guó)家不同，手續(xù)費(fèi)也不同。

　　“電匯幣種較多，也較安全。手續(xù)費(fèi)可以選擇匯出方或是匯入方收取，但需要有當(dāng)?shù)刭~戶。”交行客服人員表示。

　　此外，通過工行網(wǎng)銀進(jìn)行跨境匯款目前有優(yōu)惠。工行客服人員表示，如果在柜臺(tái)辦理跨境匯款，會(huì)按匯款金額的千分之一收取手續(xù)費(fèi)，最低是50元，最高是260元，再加上電訊費(fèi)，每筆是150元，如果有郵費(fèi)的話還要加上。通過網(wǎng)上銀行，匯款手續(xù)費(fèi)是在柜面的基礎(chǔ)上打8折。電訊費(fèi)每筆收100元，如果普通會(huì)員打8折，銀牌會(huì)員打7折，金牌會(huì)員是6折。

　　除了匯款外，生活費(fèi)可以通過旅行支票來攜帶。目前工行、交行、中信等多家銀行都有代售美國(guó)運(yùn)通公司的旅行支票，其中包括紙質(zhì)和電子兩種形式。

　　實(shí)用指數(shù)：★★★★★

　　Q6 留學(xué)差點(diǎn)錢怎么辦？

　　對(duì)于還未踏上異國(guó)留學(xué)的同學(xué)來說，不僅要準(zhǔn)備第一學(xué)期的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，同時(shí)還必須提供一定數(shù)量的保證金，以證明自己有能力完成學(xué)業(yè)。

　　短期游學(xué)進(jìn)修時(shí)間較短，所需資金較少，信用卡分期可以滿足需求。如果是數(shù)年的國(guó)外學(xué)習(xí)，選擇留學(xué)貸款則更加合適。

　　記者從多家銀行了解到，都有專門針對(duì)出國(guó)留學(xué)的貸款產(chǎn)品。

　　中國(guó)銀行工作人員介紹，出國(guó)留學(xué)外匯貸款的期限一般為1-6年，貸款金額最高不超過借款人在境外就讀期間全部學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用的80%。具體貸款期限、貸款比例和貸款金額由銀行根據(jù)借款人留學(xué)所需費(fèi)用情況和擔(dān)保情況分別確定。

　　所貸款項(xiàng)兩種用途，一是保證金的繳納，二是生活費(fèi)和學(xué)雜費(fèi)的用途。一般可以提交相關(guān)錄取通知書等系列材料、房產(chǎn)抵押或者質(zhì)押貸款。

　　以房產(chǎn)抵押貸款為例，記者了解到中行、工行和交行貸款利率各不同。中行稱貸款利率為年化利率4%，工行3-5年貸款年化利率5.5%，5年以上年化利率5.65%；交行要根據(jù)個(gè)人情況到網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

　　●核心提示：目前大多銀行都可以申請(qǐng)留學(xué)貸款，貸款利率各家不同，最低年利率4%。

　　實(shí)用指數(shù)：★★★

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