銀行高管降薪風(fēng)波尚未塵埃落定,不少地方分支機(jī)構(gòu)員工的薪酬早已不如往年?!笔聦?shí)上,在信貸業(yè)務(wù)前端,目前銀行大部分的壓力都放在了清收逾期貸款和不良貸款上,并且直接掛鉤了員工薪水。
銀行高管降薪風(fēng)波尚未塵埃落定,不少地方分支機(jī)構(gòu)員工的薪酬早已不如往年。
據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者調(diào)查了解,由于銀行逾期貸款在8月和9月兩月有較明顯的抬頭趨勢(shì),銀行業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)壓力驟升,相應(yīng)地銀行計(jì)提撥備會(huì)增加,進(jìn)而利潤(rùn)增長(zhǎng)壓力加大,對(duì)員工收入的影響已經(jīng)開(kāi)始悄然顯現(xiàn),尤其是承擔(dān)經(jīng)營(yíng)任務(wù)的分支機(jī)構(gòu)的員工,對(duì)收入變化更為敏感。
與此同時(shí),大多數(shù)銀行的薪酬考核體系中都對(duì)清收不良貸款有明確要求,直接掛鉤所有銀行員工收入。因此,不少地方行員工今年的薪酬水平較去年有明顯下降,甚至存在降幅超過(guò)40%的情況。
“高大上”的尷尬
銀行員工往年一直以高薪酬被視為“高大上”典型,但是今年的情況卻不容樂(lè)觀。
李輝是武漢市一家股份行的市場(chǎng)部員工,去年總的工資收入在40萬(wàn)元左右,而今年還不及去年一半。
“都沒(méi)有想到,今年會(huì)這么糟糕?!崩钶x向記者表示,銀行利潤(rùn)降低,員工收入減少在所難免。但是,從40萬(wàn)元年薪一下子降到20萬(wàn)元,這種落差很難接受。
李輝告訴記者,在中部地區(qū),尤其是武漢這類二線城市,平均收入水平都不高,一般都在月薪4000~5000元。相比較來(lái)說(shuō),銀行年薪40萬(wàn)元在當(dāng)?shù)鼐秃芰瞬黄鹆恕!肮煞菪械娜蝿?wù)很重,壓力非常大,大多數(shù)人也是看收入不錯(cuò)才會(huì)賣力,但是卻沒(méi)辦法和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)較勁。”
他還向記者透露,薪酬下降不僅僅是針對(duì)單個(gè)部門(mén)或者個(gè)人,而是波及到分行所有員工。不僅如此,銀行業(yè)整個(gè)行業(yè)也存在薪酬調(diào)整的情況。
記者在采訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn),民生銀行、興業(yè)銀行等幾家股份制銀行在部分地區(qū)的分行員工收入下降趨勢(shì)明顯,而華夏銀行、光大銀行等的地方分支機(jī)構(gòu)則相對(duì)受到影響輕微一些。同時(shí),不少銀行今年還對(duì)員工工資結(jié)構(gòu)、福利待遇都有所調(diào)整,甚至部分銀行因“十一”沒(méi)有同往年一樣發(fā)放過(guò)節(jié)費(fèi)而引發(fā)員工不滿。
“民生銀行、興業(yè)銀行的薪酬水平在行業(yè)內(nèi)屬于高水平,在這個(gè)環(huán)境下適當(dāng)調(diào)整也是可以想象到的。即使這幾家銀行員工的收入有下降,但還是會(huì)比大部分銀行收入要高?!币患夜煞菪辛闶鄄咳耸糠Q。
該人士還認(rèn)為,民生銀行和興業(yè)銀行目前都處在轉(zhuǎn)型期。民生銀行一直在小微業(yè)務(wù)上發(fā)力,但是眼下卻面臨轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)中心可能要轉(zhuǎn)向零售。興業(yè)銀行一直是“同業(yè)之王”,今年業(yè)務(wù)上也被迫面臨調(diào)整?!皟杉毅y行都存在比較大的壓力,薪酬調(diào)整是可以理解的。”
“在銀行,員工的收入下降還是能夠感受到的。由于業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整,可能每月也就少了500~600元?!敝行陪y行廣州分行人士告訴記者,相比去年,中信銀行廣州分行內(nèi)部的各種福利取消了不少,工資減少目前則不算太明顯?!皩?shí)際上,這部分減少的原因大多來(lái)自業(yè)績(jī)壓力,行內(nèi)在績(jī)效打分上對(duì)任務(wù)的要求更高了。中信銀行廣州分行的不良非常低,薪酬下降可能情況稍好。如果是不良集中爆發(fā)的地方,可能銀行員工的收入影響更大一些。”
據(jù)記者了解,由于溫州、佛山等地區(qū)的銀行不良貸款較高,當(dāng)?shù)劂y行員工收入影響較其他地方要大得多。
“按照規(guī)定來(lái)看,如果分支行存在大額的不良貸款,對(duì)員工的薪水可以直接砍掉90%,直接以當(dāng)?shù)鼐用褡畹褪杖胨桨l(fā)放就行了?!睖刂菀患夜煞菪行刨J部人士稱,目前來(lái)看,銀行很多不良貸款還沒(méi)有完全暴露出來(lái),內(nèi)部清收壓力很大,從薪酬上看僅僅還是只有一個(gè)苗頭。
不良清收重壓
“銀行今年不良貸款和逾期貸款承受的壓力非常大,10月和11月兩個(gè)月是處理不良貸款的關(guān)鍵時(shí)期,要是做不好,可能年底就會(huì)很難看?!比A夏銀行相關(guān)人士表示。
他認(rèn)為,銀行整體不良率的上升將是行業(yè)面臨的一個(gè)大難題,也不是溫州或者一個(gè)地方性問(wèn)題。“如果不良控制不好,僅僅靠利率來(lái)填補(bǔ)可能是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。”
記者在調(diào)查中了解到,盡管銀行目前對(duì)不良貸款的遮掩有諸多方法,但是并不能解決根本性問(wèn)題。
據(jù)了解,通常情況下,處理銀行的不良就是展期、清收、代持、掛牌轉(zhuǎn)讓等幾種。不良貸款展期是常用的一種手段,用于資產(chǎn)存在不良,暫時(shí)經(jīng)營(yíng)性困難的企業(yè)。但是,貸款展期存在一個(gè)非常大的弊端,即是會(huì)占用授信額度,而銀行從利潤(rùn)考慮往往不會(huì)愿意給企業(yè)展期。
“貸款展期一般需要滿足一些條件,但是企業(yè)往往達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)?!币患覈?guó)有大行人士向記者介紹。
相比銀行貸款展期,不良貸款清收是銀行優(yōu)先考慮的。“貸款走到清收程序之后,就要看貸款的抵押情況了。如果是充足抵押尚且沒(méi)有問(wèn)題,但是信用貸款就會(huì)很麻煩。信用抵押一般在清收都會(huì)有損失,一些企業(yè)停工之后,可能最后只能給企業(yè)打折來(lái)收回一部分資金?!鄙鲜龃笮腥耸糠Q。
他還表示:“銀行不良貸款的掛牌轉(zhuǎn)讓程序比較麻煩,也比較難找到接手方;代持更加只是短期行為,粉飾一下報(bào)表數(shù)據(jù),并不能解決問(wèn)題。”
事實(shí)上,在信貸業(yè)務(wù)前端,目前銀行大部分的壓力都放在了清收逾期貸款和不良貸款上,并且直接掛鉤了員工薪水。
“銀行員工的工資一般分為基本工資和績(jī)效工資,每家銀行的薪酬體系不同,但是考核的重心卻大同小異。大多數(shù)銀行對(duì)員工的考核都有不良貸款清收一項(xiàng),而這一項(xiàng)在工資體系中的比重也比較大,也就是說(shuō),銀行分支行一旦出現(xiàn)了大額的不良貸款,那么旗下的員工績(jī)效都會(huì)有比較大影響?!币患业胤叫腥耸勘硎尽?/p>
“其實(shí)很好理解,銀行一旦出現(xiàn)不良貸款,就必須要提撥備,影響到銀行利潤(rùn)。這也就是說(shuō),銀行效益不好的時(shí)候,銀行員工的收入肯定也會(huì)受影響?!鄙鲜龅胤叫腥耸空J(rèn)為,整個(gè)分支行包括行政也是一樣,可能直接負(fù)責(zé)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的人會(huì)影響大一些,其他員工的影響小一些罷了。
上述中信銀行廣州分行人士表示,從目前來(lái)看,銀行薪水的下降是一個(gè)趨勢(shì),但是一下下降一半,甚至下降70%~80%的情況還是很少。銀行今年內(nèi)部也在反復(fù)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,都對(duì)不良貸款嚴(yán)格控制,加強(qiáng)清收。
“除了地區(qū)性和行業(yè)性的不良貸款爆發(fā)之外,銀行不良的上升也是緩慢的,逐步釋放。相掛鉤的銀行員工薪水,下降幅度是控制在一個(gè)范圍內(nèi),慢慢的調(diào)整?!鄙鲜鲋行陪y行廣州分行人士稱。
據(jù)了解,近期監(jiān)管層對(duì)100多家銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理專家就一些熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查,并形成了《2014年三季度中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理專家問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》。報(bào)告指出,88%的銀行反映當(dāng)前銀行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)小幅上升,較上季度增加5個(gè)百分點(diǎn),9%的銀行認(rèn)為總體風(fēng)險(xiǎn)不變;風(fēng)險(xiǎn)上升主要來(lái)自銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。
“目前大多數(shù)銀行都只能從福利待遇減少看出當(dāng)前銀行壓力,可能到明年2月份發(fā)放年終獎(jiǎng)時(shí),銀行員工收入下降的這個(gè)情況會(huì)表現(xiàn)得格外明顯吧。”上述地方行人士稱。
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