銀行理財(cái)產(chǎn)品不合規(guī)的現(xiàn)象已經(jīng)得到監(jiān)管層的高度重視。

　　海口網(wǎng)6月30日消息　上周五，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)座談會(huì)，要求商業(yè)銀行堅(jiān)持合規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》（下稱《辦法》），向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)?！掇k法》劍指銀行理財(cái)產(chǎn)品的不規(guī)范銷(xiāo)售，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行必須對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶。

　　目前，部分商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在宣傳銷(xiāo)售文本管理、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估等方面確實(shí)存在一些薄弱環(huán)節(jié)。

　　尤其是去年以來(lái)，隨著貨幣政策逐步收緊、存貸比考核日益嚴(yán)格，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品尤其是短期理財(cái)產(chǎn)品的熱情高漲。為了吸引投資者，部分銀行在理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售環(huán)節(jié)出現(xiàn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售和錯(cuò)誤銷(xiāo)售的情況。

　　《辦法》要求商業(yè)銀行進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，做好風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露，真正做到“賣(mài)者有責(zé)”，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)“買(mǎi)者自負(fù)”，最終實(shí)現(xiàn)“將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶”。

　　為了保障客戶的權(quán)益，《辦法》要求商業(yè)銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中制作專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，內(nèi)容至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句、產(chǎn)品類(lèi)型、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及適合購(gòu)買(mǎi)的客戶評(píng)級(jí)、示例說(shuō)明最不利投資情形和結(jié)果、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄等。

　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行必須在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中制作專頁(yè)客戶權(quán)益須知，內(nèi)容至少應(yīng)包括辦理理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等內(nèi)容。此外，要求商業(yè)銀行按規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，之所以要求商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，主要原因有兩個(gè)方面。一是從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度，要求商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則審慎盡責(zé)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，客戶只能購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。二是為防止誤導(dǎo)銷(xiāo)售和錯(cuò)誤銷(xiāo)售，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí)，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)級(jí)，按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則的目的要求銀行做到“將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶”。

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