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      今年36歲的余婷,2006年加入中國(guó)共產(chǎn)黨,同年從華中師范大學(xué)畢業(yè)。2007年,懷揣著對(duì)教育事業(yè)的熱愛(ài),她進(jìn)入??谑薪鸨P實(shí)驗(yàn)學(xué)校擔(dān)任數(shù)學(xué)教師,現(xiàn)任學(xué)校初中數(shù)學(xué)組組長(zhǎng),因其做事嚴(yán)謹(jǐn)、雷厲風(fēng)行,學(xué)生們給她起了一個(gè)親切昵稱——“余哥”。

      國(guó)內(nèi)校園助學(xué)貸款漸萎縮 部分學(xué)生不按時(shí)還款

      海口網(wǎng) http://hanxinmy.cn  時(shí)間:2013-09-08 09:15

      制圖:張芳曼

        新學(xué)年開(kāi)始了,申請(qǐng)辦理大學(xué)生助學(xué)貸款成為很多貧困學(xué)生求學(xué)的重要依靠。目前,國(guó)家助學(xué)貸款有哪些?發(fā)展現(xiàn)狀如何?過(guò)去經(jīng)常曝光的學(xué)生畢業(yè)后不還款現(xiàn)象是否有所改變?記者深入助學(xué)貸款需求較大的寧夏調(diào)查后發(fā)現(xiàn),當(dāng)前存在的兩種助學(xué)貸款模式——校園地助學(xué)貸款與生源地助學(xué)貸款,正面臨著完全不同的發(fā)展處境。

        收益率低、違約率高,校園地助學(xué)貸款漸萎縮

        寧夏教育廳學(xué)生資助管理中心母宏英老師介紹,寧夏的助學(xué)貸款先由校園地助學(xué)貸款起步,隨后,采取生源地助學(xué)貸款和校園地助學(xué)貸款并行。

        2001年,北方民族大學(xué)開(kāi)始和工商銀行合作進(jìn)行校園地國(guó)家助學(xué)貸款,貸款學(xué)生數(shù)138人,金額為172.76萬(wàn)元,由于違約率過(guò)高,工商銀行退出該業(yè)務(wù)。2004年9月,中國(guó)銀行總行在各金融機(jī)構(gòu)參與的全國(guó)115所中央部屬高校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)競(jìng)標(biāo)中中標(biāo)。截至2013年6月末,中行寧夏分行已累計(jì)為該校2834名學(xué)生發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款。

        北方民族大學(xué)助學(xué)中心提供的數(shù)據(jù)顯示,該校的校園地貸款,從2010年的166人、總額291萬(wàn)元,下降到2012年的92人、總額154萬(wàn)元。目前進(jìn)入自主還款的學(xué)生有490人,逾期人數(shù)94人,不良率10.1%,違約率12.3%。

        “國(guó)家助學(xué)貸款在操作、管理、收益、風(fēng)險(xiǎn)等方面存在各種困難,很多銀行都不愿意貸?!北狈矫褡宕髮W(xué)學(xué)生處助學(xué)中心的王雪蓮老師說(shuō)。對(duì)此,一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō):“第一,相比其他貸款業(yè)務(wù),學(xué)生助學(xué)貸款國(guó)家貼息,利潤(rùn)太低;第二,助學(xué)貸款每筆金額都比較小,但貸款審批流程和貸后管理反而工作量較大,和收益不對(duì)等;第三,違約率比較高,如果違約率超過(guò)10%,很多銀行從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度也可能會(huì)退出?!?/p>

        雙層信用、多段聯(lián)結(jié)共保還款,生源地助學(xué)貸款增長(zhǎng)快

        與校園地貸款形成對(duì)比的,是生源地貸款的發(fā)展。

        2008年,國(guó)開(kāi)行寧夏分行開(kāi)始在寧夏做生源地貸款,截至2012年,全區(qū)累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款4.94億元,資助94489人次。生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)以縣為單位,覆蓋面為100%。預(yù)計(jì)今年還將有5萬(wàn)名左右的寧夏籍大學(xué)生獲得助學(xué)貸款,貸款金額將達(dá)到2.5億元,再創(chuàng)歷史新高。

        北方民族大學(xué)助學(xué)中心提供的數(shù)據(jù)也顯示,該校生源地貸款從2010年的1734人、總額840萬(wàn)元,增長(zhǎng)到2012年的3219人、總額1642.98萬(wàn)元。貸款人數(shù)和貸款總額兩年增加了近一倍。

        “我們學(xué)校的生源大部分來(lái)自老少邊窮地區(qū),有助學(xué)貸款需求的學(xué)生大概在30%以上?!北狈矫褡宕髮W(xué)學(xué)生工作處處長(zhǎng)韓葉盛說(shuō)。

        銀川市永寧縣教育體育局學(xué)生資助管理中心韓李華老師向記者展示了辦理助學(xué)貸款的流程和網(wǎng)上管理系統(tǒng):先接受學(xué)生網(wǎng)上申請(qǐng),資助中心進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)審核,審核通過(guò)后,接收學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)書(shū)面申請(qǐng)和紙質(zhì)材料,然后組織申請(qǐng)貸款學(xué)生集中簽訂國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款合同。在學(xué)生和共同借款人(直系親屬)簽字、按手印,審定無(wú)誤后,學(xué)生就可以帶走貸款合同和受理證明。

        “生源地貸款將過(guò)去僅僅依靠學(xué)生信用的單一模式,轉(zhuǎn)變?yōu)閷W(xué)生及其直系親屬為共同借款人的雙層信用模式,并建立了借款學(xué)生入學(xué)前、入學(xué)后和就業(yè)后三個(gè)階段的信用聯(lián)結(jié),將學(xué)生家長(zhǎng)、高校和就業(yè)單位等信用相關(guān)者聯(lián)結(jié)成一道風(fēng)險(xiǎn)防范鏈?!眹?guó)家開(kāi)發(fā)銀行寧夏分行副行長(zhǎng)劉加清介紹,目前助學(xué)貸款工作已經(jīng)覆蓋寧夏各市縣,貸款還款率達(dá)到100%,據(jù)測(cè)算,不良率能控制在3%以內(nèi)。

        對(duì)于生源地貸款發(fā)展形勢(shì)較好的原因,王雪蓮分析說(shuō):“生源地貸款的共同借款人(直系親屬)所在位置通常是不動(dòng)的,學(xué)生即使畢業(yè)了也好聯(lián)系。另一個(gè)原因在于,生源地貸款2009年才開(kāi)始辦,進(jìn)入還款期的還不是很多,很多問(wèn)題還沒(méi)有表現(xiàn)出來(lái)?!?/p>

        部分學(xué)生不按時(shí)還款,成國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)展難題

        據(jù)了解,國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行電腦系統(tǒng)管理,進(jìn)入還款期后,銀行自動(dòng)扣款系統(tǒng)會(huì)按照還款計(jì)劃,于每月還款日從貸款學(xué)生賬戶上自動(dòng)劃收應(yīng)還本息。如果金額不足造成劃收失敗,系統(tǒng)將對(duì)其拖欠金額計(jì)收罰息,并將其違約行為載入金融機(jī)構(gòu)個(gè)人征信系統(tǒng)。

        個(gè)人征信系統(tǒng)主要會(huì)對(duì)學(xué)生下一步的銀行業(yè)務(wù)發(fā)生影響,比如貸款買房、買車或者小額貸款創(chuàng)業(yè),但是往往學(xué)生畢業(yè)多年后才會(huì)需要上述銀行業(yè)務(wù),這使一部分學(xué)生并不重視按時(shí)還款。

        韓葉盛介紹:“學(xué)生畢業(yè)離校前,必須與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù),包括制定還款計(jì)劃、簽訂還款協(xié)議。畢業(yè)生必須清楚自己每月所還款項(xiàng)、還款時(shí)間、金額?!?/p>

        “特別對(duì)于校園地助學(xué)貸款來(lái)說(shuō),學(xué)校和銀行對(duì)學(xué)生本人及其家庭情況等信息了解程度更低。外地催收難度增大,客觀上增加了學(xué)生違約的概率?!鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

        “現(xiàn)在國(guó)家規(guī)定不允許扣畢業(yè)生的學(xué)位證或畢業(yè)證,而學(xué)生助學(xué)貸款又沒(méi)有任何抵押、擔(dān)保,對(duì)于一些還款意識(shí)不強(qiáng)的同學(xué),似乎失去了約束力,這是當(dāng)前助學(xué)貸款面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。”助學(xué)中心一位老師說(shuō)。

        雖然目前生源地助學(xué)貸款還款率達(dá)到100%,共同借款人模式也被認(rèn)為有助于解決還款問(wèn)題,但劉加清表示,隨著加入生源地助學(xué)貸款人數(shù)的增長(zhǎng),按時(shí)還款依然非常重要?!皩W(xué)校和社會(huì)必須加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育,提高學(xué)生還款積極性。否則,一旦銀行承受風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大,生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)同樣會(huì)萎縮?!?/p>

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      海口網(wǎng) http://hanxinmy.cn [來(lái)源: 人民日?qǐng)?bào) ] [作者:朱 磊 劉 峰] [編輯:謝濤] 
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