一筆網(wǎng)絡(luò)貸款為何1000多倍利息

　　中國青年報(bào)·中青在線記者 潘志賢 通訊員 楚濤

　　安徽省青陽縣一對90后表兄弟，帶領(lǐng)親戚朋友創(chuàng)建的所謂“互聯(lián)網(wǎng)借貸公司”，其實(shí)卻是一個(gè)以無抵押貸款為幌子的“套路貸”詐騙犯罪團(tuán)伙。短短一年時(shí)間里，先后有近千名涉世未深的受害人落入該團(tuán)伙設(shè)計(jì)好的貸款圈套，利息超高，有的利息竟高達(dá)1000倍。

　　“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款1000元，一年多后，借款累計(jì)債務(wù)高達(dá)100余萬元……”近日，經(jīng)過近兩個(gè)月的摸排調(diào)查，河南省鄭州市公安局新鄭警方多警種聯(lián)合，跨區(qū)域作戰(zhàn)，將該團(tuán)伙一舉摧毀，在安徽省池州市青陽縣抓獲27名犯罪嫌疑人。

　　無抵押貸款1000元，一年后要還100多萬元

　　2月9日上午，河南省新鄭市公安局110指揮中心接到一個(gè)報(bào)警電話：一名市民說想找公安局法律專家談?wù)劇Ｃ窬谂c其交談中了解到，他在網(wǎng)上借了別人的錢，可越借越多還不起了，不知道公安局管不管這種事，如果不還“貸款”是不是自己也違法？

　　當(dāng)天下午，新鄭市公安局刑偵大隊(duì)長高明杰接待了報(bào)警的20多歲的趙先生。

　　原來，2016年7月，一個(gè)朋友要結(jié)婚，剛參加工作不久的趙先生經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，手頭緊張，想找人借1000元給朋友隨禮，又覺得找人借錢沒有面子?？吹绞謾C(jī)上發(fā)來的可以無抵押貸款的信息后，趙先生想反正貸款不多，發(fā)了工資就可以還，就回復(fù)信息說想貸款，很快一條短信息發(fā)來，讓他加入一個(gè)“無抵押貸款QQ群”。

　　按照對方的要求，趙先生上傳了身份證等有關(guān)證件信息，放款人讓他打了1200元的欠條，扣除周利息200元，對方在網(wǎng)上只付給了他1000元。為了防止出現(xiàn)借錢不還的風(fēng)險(xiǎn)，他又給網(wǎng)上的中間擔(dān)保人打了1000元的欠條。如果按照約定還款1200元，兩張欠條同時(shí)作廢，如果逾期不還就變成了貸款2200元。

　　一周時(shí)間過去了，趙先生單位的工資因故沒有發(fā)下來，會計(jì)說工資還要再等幾天。眼看貸款就要逾期，欠賬1200元要變成2200元，趙先生手機(jī)收到短信，一遍又一遍地提醒他還錢。

　　就在趙先生為難想求助時(shí)，“無抵押貸款QQ群”一位女士表示愿意幫助趙先生，條件同樣是“以貸還貸”的周息貸款。貸款1420元，還舊賬1200元，外加利息220元。

　　在“善解人意”的客服人員的誘導(dǎo)下，趙先生的貸款數(shù)額逐步變大，貸了又貸，還了又還，慢慢成了“以貸款養(yǎng)著貸款”，趙先生甚至算不清自己違約了多少次，貸款了多少次。

　　經(jīng)過反反復(fù)復(fù)的催款貸款還款，有一天，網(wǎng)上的客服人員告訴他，其貸款已經(jīng)累計(jì)至150多萬元。

　　借款人在威脅恐嚇還錢的同時(shí)，告知趙先生他們已經(jīng)委托律師到法院起訴他，要拍賣他父母幫他買的車子和房子。趙先生這才忐忑不安地?fù)艽蛄?10，想找民警打聽打聽自己的行為是不是已經(jīng)違法，是不是能少還點(diǎn)錢。

　　“套路貸”的操盤路徑

　　“利用網(wǎng)上貸款屬于新型的犯罪，派人好好查，應(yīng)該不會就只有這一件?！痹谛锣嵤泄簿置恐艿木榉治鰰?，該局負(fù)責(zé)人給刑偵大隊(duì)提出了指導(dǎo)意見。

　　雖然臨近春節(jié)，新鄭市公安局還是成立了由刑偵副大隊(duì)長王建牽頭，網(wǎng)監(jiān)、視頻合成作戰(zhàn)中心配合的調(diào)查小組，針對趙先生提供的線索進(jìn)行初步摸排調(diào)查。在一周的調(diào)查中，就初步落實(shí)類似趙先生情況的警情20余起。

　　“套路貸”中，受害人和犯罪嫌疑人一般都是通過微信、QQ等溝通聯(lián)絡(luò)。春節(jié)后上班第一天，新鄭市公安局迅速將案情向上級公安機(jī)關(guān)匯報(bào)，請求上級公安機(jī)關(guān)的技術(shù)支援。河南省公安廳刑偵總隊(duì)和鄭州市公安局犯罪偵查局迅速派出刑偵專家到專案組給予指導(dǎo)。

　　偵查中，一個(gè)以馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

　　3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長王建帶領(lǐng)民警趙兵、張攀等人的先期偵查組抵達(dá)安徽省青陽縣，對該涉嫌犯罪團(tuán)伙的窩點(diǎn)進(jìn)行摸排調(diào)查，民警經(jīng)過多次化裝偵查，確認(rèn)該團(tuán)伙設(shè)立在青陽縣伯益商貿(mào)城小區(qū)“同鑫微貸”公司內(nèi)。

　　民警進(jìn)一步調(diào)查得知，馬某、丁某二人為所謂“同鑫微貸”公司老板，該團(tuán)伙設(shè)立審核、財(cái)務(wù)、催收等工作部門，不同部門之間嚴(yán)密分工、各司其職，對“入網(wǎng)”的受害人反復(fù)敲詐勒索。

　　據(jù)警方介紹，該微貸公司審核部有王某、徐某平、姚某峰等10名團(tuán)伙成員，財(cái)務(wù)部有余某、左某雄等12名成員，催收部有高某、蘇某5名成員。該團(tuán)伙先由審核部在網(wǎng)上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標(biāo)，按照公司制定的審核標(biāo)準(zhǔn)與審核流程，挑選有房產(chǎn)、汽車等一定財(cái)產(chǎn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”通過初步審核，為日后的民事追償打下基礎(chǔ)。

　　通過審核后，該微貸公司審核部將自己篩選的“優(yōu)質(zhì)客戶”推送至財(cái)務(wù)部，由財(cái)務(wù)部的工作人員根據(jù)不同客戶的資料進(jìn)行最終審核并放貸。該團(tuán)伙利用借款人急于用錢借錢的心理，以繳納“保證金”“押金”的形式，引導(dǎo)借款人與出借人簽訂虛高于實(shí)際借款金額一倍、并口頭約定實(shí)際還款時(shí)間縮水為所打借條一半的虛假借條，從表面上讓受害人形成有足夠時(shí)間還款的蒙蔽心理，實(shí)際上是故意設(shè)置高額度、高利息、短周期的苛刻條件，在客觀上極大地增加了借款人如期還款的難度，導(dǎo)致借款人在借條到期后往往不能如期還款，后單方面將“押金”“保證金”等變相轉(zhuǎn)化為續(xù)期費(fèi)、延期費(fèi)、逾期費(fèi)等各種名目的費(fèi)用，進(jìn)一步壘高受害人的債務(wù)金額，加大還款壓力，致使受害人在“套路貸”中越陷越深。

　　該團(tuán)伙以到期后不能如期還款，則簽訂的虛假借條生效，并將債務(wù)移交催收公司進(jìn)行惡意催收相要挾，受害人迫于無奈只得繼續(xù)借款。接著，該團(tuán)伙成員分別扮演虛假的不同公司的放款財(cái)務(wù)人員，互相推薦，對受害人繼續(xù)放款，引導(dǎo)受害人與推薦的“下一手財(cái)務(wù)”繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，使受害人進(jìn)入提前設(shè)置好的周而復(fù)始的“套路貸”圈套。

　　當(dāng)受害人被壓榨一空無力還款時(shí)，該團(tuán)伙便將這些“死賬”交給公司催收部，催收部通過不斷地打電話、發(fā)短信等方式，對受害人及其親屬朋友進(jìn)行電話轟炸、辱罵、編輯發(fā)送黃色圖片，給受害人施加精神壓力，迫使受害人只得以房、車等還款抵債。

　　警方跨省端掉犯罪團(tuán)伙

　　3月19日，新鄭市公安局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長王建帶領(lǐng)民警再次到安徽省青陽縣，對該犯罪團(tuán)伙抓捕工作進(jìn)行先期偵查。

　　3月22日深夜，在確認(rèn)摸清該團(tuán)伙的行動軌跡后，由新鄭市公安局副局長郭鐵民帶領(lǐng)30多名民警的增援抓捕組抵達(dá)青陽縣。

　　在安徽青陽當(dāng)?shù)鼐降拇罅ε浜舷拢揭慌e搗毀該犯罪團(tuán)伙，當(dāng)場抓獲犯罪嫌疑人27名，扣押作案電腦29臺、手機(jī)53部、涉案銀行卡69張、車輛13臺。

　　新鄭警方通過掌握的銀行交易流水、手機(jī)電腦電子物證發(fā)現(xiàn)，該團(tuán)伙在2017年6月到2018年3月短短10個(gè)月時(shí)間里，作案的受害人已超1000人。據(jù)新鄭市公安局刑偵大隊(duì)二中隊(duì)中隊(duì)長劉超杰介紹，警方現(xiàn)在掌握的受害人涉及新疆、內(nèi)蒙古、廣東、廣西、青海、甘肅、河南、安徽等地。

　　據(jù)了解，馬某和丁某等8名犯罪嫌疑人近日已經(jīng)被新鄭市檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

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