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      一起橫跨豫陜兩省涉及19家銀行190億元貸款的假黃金騙貸大案被銀監(jiān)會(huì)曝光。昨天,銀監(jiān)會(huì)披露,經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核等一系列法定程序,陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件,
         
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      假黃金騙貸案涉事銀行被罰 19家銀行被罰5250萬(wàn)

      ??诰W(wǎng) http://hanxinmy.cn 時(shí)間:2018-02-03 08:38

        假黃金騙貸案涉事銀行被罰

        19家銀行被罰5250萬(wàn)元

        一起橫跨豫陜兩省涉及19家銀行190億元貸款的假黃金騙貸大案被銀監(jiān)會(huì)曝光。昨天,銀監(jiān)會(huì)披露,經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核等一系列法定程序,陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件,對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬(wàn)元,并處罰104名責(zé)任人。

        假黃金騙貸案涉及19家銀行

        2016年5月,陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬(wàn)元質(zhì)押貸款案件。結(jié)合案件情況,陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面排查,發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省,以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物,騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。目前,公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。案發(fā)后,陜西、河南銀監(jiān)局積極指導(dǎo)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn),并啟動(dòng)了立案調(diào)查和行政處罰工作。

        據(jù)媒體此前報(bào)道,2016年5月初,潼關(guān)信合因一筆約2000萬(wàn)元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張某,但張某一直未接電話。隨后,潼關(guān)信合工作人員將張某堵在辦公室,他借打電話機(jī)會(huì)逃脫,從此杳無(wú)音信。因?yàn)榇呖顭o(wú)果,潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金,結(jié)果在處置過(guò)程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假。一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。

        “金磚”外金內(nèi)鎢

        隨著陜西金融機(jī)構(gòu)隨后的自身盤查以及公安機(jī)關(guān)的偵查,潼關(guān)信合發(fā)現(xiàn)更多的質(zhì)押用的是假黃金,隨后西安市長(zhǎng)安信合也發(fā)現(xiàn)了質(zhì)押用假黃金。

        據(jù)悉,這些被抵押給金融機(jī)構(gòu)的假黃金,鎢的含量占62%左右,黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金,里面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來(lái)造假,主要是因?yàn)殒u的密度與黃金接近,鎢的密度為19.25克/立方厘米,黃金密度19.3克/立方厘米,兩者僅相差0.05克/立方厘米,普通儀器很難測(cè)出如此細(xì)微的差別。因此,這種以鎢塊為“核心”的假金磚,如不用熔煉和打鉆的檢測(cè)方法很難查出破綻。此外,鎢與黃金之間熔點(diǎn)差距很大。黃金的熔點(diǎn)是1064 ,而鎢的熔點(diǎn)高達(dá)3410,不法分子從銀行收回假金磚后,只要溫度達(dá)到黃金熔點(diǎn),很容易將兩者分離。

        據(jù)報(bào)道,制假團(tuán)伙組織嚴(yán)密,分工明確,從材料選購(gòu)、加工、運(yùn)輸,以及辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),都有專人負(fù)責(zé),且核心團(tuán)隊(duì)成員均已離異。在黃金價(jià)格上漲的最初幾年,他們憑借“炒金模式”和利用假黃金質(zhì)押貸款投資的方式賺取上億元,再次入場(chǎng)后,因金價(jià)持續(xù)走低難以抽身,只能用假黃金持續(xù)從多家銀行質(zhì)押騙貸,用于還清利息,最后難以為繼,徹底崩盤。

        19家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被罰5250萬(wàn)元

        據(jù)悉,陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬(wàn)元,其中對(duì)陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級(jí)農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬(wàn)元,對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬(wàn)元,對(duì)工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬(wàn)元。對(duì)上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰,其中取消8人1年至終身高管任職資格,對(duì)87人分別給予警告。同時(shí),責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章,對(duì)262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。此外,陜西銀監(jiān)局對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)。

        河南銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬(wàn)元,對(duì)該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰,其中取消5人3至8年高管任職資格,對(duì)4名高管分別給予警告。同時(shí),責(zé)令工商銀行對(duì)省、市、縣三級(jí)分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

        銀監(jiān)會(huì)痛批貸款“三查”形同虛設(shè)

        銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該案暴露出上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷。

        首先是貸款“三查”形同虛設(shè)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位,部分基層機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有章不循、違規(guī)操作,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。其次是押品管理嚴(yán)重失效。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測(cè)及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏,給不法分子可乘之機(jī)。第三是業(yè)務(wù)開(kāi)展盲目激進(jìn)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度,不了解自己的客戶,不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),部分機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)審批,重要崗位未形成有效制約,內(nèi)控審計(jì)作用缺失。

        該負(fù)責(zé)人表示,銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管,堅(jiān)決剎住亂象,堅(jiān)決治愈沉疴,著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè),堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

        兩個(gè)月里披露4起惡性大案

        自2017年12月8日以來(lái)不到兩個(gè)月的時(shí)間,加上昨天這起假黃金騙貸案,銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)外披露4起涉案金額巨大、涉及銀行眾多的惡性大案。

        銀監(jiān)會(huì)2017年12月8日公布了“僑興債”事件處理結(jié)果,廣發(fā)銀行被罰沒(méi)7.22億元,這也是銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)單家罰款金額最高的案件。銀監(jiān)會(huì)將其定性為“一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件,涉案金額巨大,牽涉機(jī)構(gòu)眾多,情節(jié)嚴(yán)重,性質(zhì)惡劣,社會(huì)影響極壞,為近幾年罕見(jiàn)?!?/p>

        “僑興債”融資鏈條過(guò)長(zhǎng),涉及地方交易所、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、銀行、保險(xiǎn)等多種機(jī)構(gòu),在交易結(jié)構(gòu)上層層嵌套。12月29日,銀監(jiān)會(huì)又公布了進(jìn)一步懲罰決定,對(duì)涉及“僑興債案”的郵儲(chǔ)銀行、恒豐銀行等13家出資機(jī)構(gòu)作出行政處罰,罰沒(méi)金額合計(jì)13.41億元人民幣。

        今年1月19日,長(zhǎng)期有著“不良貸款零記錄”的浦發(fā)銀行成都分行收到一張高達(dá)4.62億的天價(jià)罰單,金融圈再次震驚。

        銀監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)通報(bào)稱,浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款,違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù),向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件,涉案金額巨大,手段隱蔽,性質(zhì)惡劣,教訓(xùn)深刻?!?/p>

        8天之后的1月27日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通過(guò)官網(wǎng)再次公布一起極為惡劣的“違規(guī)票據(jù)案”——涉案票據(jù)票面金額79億元,非法套取挪用理財(cái)資金30億元。這次的主角是“郵儲(chǔ)銀行甘肅武威文昌路支行”。郵儲(chǔ)銀行甘肅省分行在檢查中發(fā)現(xiàn),吉林蛟河農(nóng)商行購(gòu)買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用。銀監(jiān)會(huì)最終對(duì)涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒(méi)2.95億元。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件,牽涉機(jī)構(gòu)眾多,情節(jié)十分惡劣,嚴(yán)重破壞了市場(chǎng)秩序?!?/p>

        據(jù)統(tǒng)計(jì),2018年1月銀監(jiān)系統(tǒng)罰沒(méi)金額超過(guò)8.98億元。相比之下,去年全年各級(jí)銀監(jiān)部門罰沒(méi)金額近30億元。也就是說(shuō),僅新年第一月,各地銀監(jiān)局罰沒(méi)的資金就是去年全年的近三分之一。

        有關(guān)人士表示,監(jiān)管部門對(duì)于銀行業(yè)亂象將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì),尤其是對(duì)于大案要案將堅(jiān)持依法、頂格處罰,不設(shè)上限。 (程婕)

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      [來(lái)源:北京青年報(bào)] [作者:徐宙超] [編輯:胡愷睿]
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