報(bào)告：P2P投資者風(fēng)險(xiǎn)分辨能力普遍偏低 多數(shù)人需借助第三方

　　從2007年至今，國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)已步入第十一個(gè)發(fā)展年頭。這十年間打包來(lái)看，“高收益、簡(jiǎn)單、方便、倒閉、跑路、監(jiān)管、整改”等一系列關(guān)鍵詞都是這個(gè)行業(yè)不可忽視的標(biāo)簽。無(wú)論好壞，這些標(biāo)簽只能代表P2P網(wǎng)貸行業(yè)的過(guò)往，在監(jiān)管和市場(chǎng)等多重因素的推動(dòng)下，優(yōu)勝劣汰正在加速進(jìn)行，行業(yè)走向新的發(fā)展階段。

　　根據(jù)比達(dá)咨詢(BigData-research)近期發(fā)布的《2017年度中國(guó)P2P市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，單純的惡性欺詐、跑路、非法集資等犯罪行為已不再是P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件主要的組成部分。比達(dá)咨詢通過(guò)調(diào)研和數(shù)據(jù)分析比對(duì)發(fā)現(xiàn)，2017年發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件更多的情況是由于平臺(tái)本身經(jīng)營(yíng)能力不足導(dǎo)致的。而導(dǎo)致平臺(tái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的核心原因，主要表現(xiàn)在資產(chǎn)端開(kāi)發(fā)合規(guī)資產(chǎn)的能力有限、風(fēng)控水平不足、運(yùn)營(yíng)效率低下、企業(yè)現(xiàn)金流不暢等方面。

　　由于平臺(tái)“爆雷”風(fēng)向有所轉(zhuǎn)變，網(wǎng)貸投資者在2017年度選擇網(wǎng)貸平臺(tái)過(guò)程中關(guān)心的問(wèn)題也發(fā)生了一定的變化。調(diào)研結(jié)果顯示，2017年投資者對(duì)P2P理財(cái)平臺(tái)的關(guān)注主要集中在平臺(tái)的背景實(shí)力是否強(qiáng)大、風(fēng)控體系是否成熟、保障機(jī)制是否完備、是否已實(shí)現(xiàn)銀行存管等多個(gè)方面，大多圍繞在P2P平臺(tái)自身綜合實(shí)力以及合規(guī)性等要素上，而收益水平高低則未進(jìn)入投資者重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題的前五位。

　　從數(shù)據(jù)顯示來(lái)看，大多數(shù)投資者自身的金融知識(shí)儲(chǔ)備和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力卻未與其日漸增強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相匹配。報(bào)告顯示，在網(wǎng)貸投資者風(fēng)險(xiǎn)能力調(diào)研測(cè)試中，絕大多數(shù)投資者并不具備分辨風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)的能力。其中50.9%的投資者網(wǎng)貸專業(yè)知識(shí)水平明顯不足，40.2%的投資者對(duì)網(wǎng)貸相關(guān)知識(shí)具備一般認(rèn)知水平，僅有8.9%的用戶對(duì)網(wǎng)貸知識(shí)和相關(guān)政策理解能達(dá)到優(yōu)秀水平；而在優(yōu)秀水平人群中，能夠通過(guò)無(wú)標(biāo)簽盲測(cè)識(shí)別問(wèn)題平臺(tái)的比例仍不到半數(shù)。由于網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)要素越發(fā)隱蔽，非專業(yè)投資者僅憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)難以準(zhǔn)確判斷，更難以做到提前預(yù)知，因此具備優(yōu)秀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力的專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)得到了越來(lái)越多投資者的信賴。

　　在2017年度投資者網(wǎng)貸投資行為趨勢(shì)上，通過(guò)專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)尋找優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)的人群同比增長(zhǎng)24.6%，超過(guò)搜索、廣告等其它方式增長(zhǎng)速度。其中，64.7%的受訪者在收到第三方機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)做出的預(yù)警或等價(jià)信息后選擇及早撤資；55.9%的受訪者習(xí)慣于利用第三方機(jī)構(gòu)來(lái)管理自己的網(wǎng)貸投資；43.5%的受訪者會(huì)在初步接觸到網(wǎng)貸平臺(tái)后，會(huì)通過(guò)專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)而非慣用的搜索引擎進(jìn)一步了解平臺(tái)信息；32.1%的受訪者表示會(huì)直接選擇信任的第三方機(jī)構(gòu)推薦的網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行投資。

　　在對(duì)使用過(guò)第三方機(jī)構(gòu)所提供服務(wù)的受訪投資者調(diào)研中，風(fēng)車?yán)碡?cái)在受眾認(rèn)知度、信任度、服務(wù)深度和豐富度等維度上表現(xiàn)優(yōu)異，被授予2017年度“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)最佳第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)” 。

　　報(bào)告顯示，風(fēng)車?yán)碡?cái)根據(jù)其在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)領(lǐng)域多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合對(duì)P2P行業(yè)的深入鉆研，研發(fā)了獨(dú)創(chuàng)的FRAS風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的考察包含了背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運(yùn)營(yíng)能力和IT技術(shù)等6大角度、32個(gè)維度，具體評(píng)估點(diǎn)多達(dá)100余個(gè)。在對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的評(píng)估過(guò)程中，風(fēng)車?yán)碡?cái)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)FRAS評(píng)估體系的各大角度和維度，通過(guò)“線上+實(shí)地”的考察方式，對(duì)平臺(tái)多方面表現(xiàn)進(jìn)行反復(fù)論證，結(jié)合SWOT分析和模型的深入比對(duì)做出對(duì)平臺(tái)的綜合性評(píng)估。根據(jù)該評(píng)估結(jié)果，風(fēng)車?yán)碡?cái)只允許綜合評(píng)級(jí)在B級(jí)以上的平臺(tái)入駐，而風(fēng)險(xiǎn)較大的C/D/E級(jí)平臺(tái)均無(wú)法入駐，對(duì)投資者選擇到綜合實(shí)力較強(qiáng)的平臺(tái)、降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)起到了很大的幫助作用。在綜合評(píng)估及嚴(yán)格甄選的基礎(chǔ)上，風(fēng)車?yán)碡?cái)提供的針對(duì)入駐平臺(tái)的 “綜合評(píng)級(jí)”和 “評(píng)級(jí)簡(jiǎn)報(bào)”等深度服務(wù)和評(píng)估資料，也有助于投資者進(jìn)一步全面了解網(wǎng)貸平臺(tái)，更好的管理自己的資金分配。

　　針對(duì)第三方機(jī)構(gòu)對(duì)P2P投資者起到的作用，比達(dá)咨詢分析師王曉明表示：“從P2P網(wǎng)貸行業(yè)過(guò)往的發(fā)展來(lái)看，業(yè)內(nèi)始終存在著一些在高風(fēng)險(xiǎn)下運(yùn)行的平臺(tái)，很多隱患并非普通投資者能夠識(shí)別。在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，具備優(yōu)秀風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力的第三方機(jī)構(gòu)，在幫助投資者找到優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)、降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等方面，就發(fā)揮了不可忽視的參考價(jià)值和作用。風(fēng)車?yán)碡?cái)作為優(yōu)秀第三方機(jī)構(gòu)的代表，對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的考核維度廣泛而全面，更重視平臺(tái)綜合實(shí)力的評(píng)估，這樣的專業(yè)服務(wù)不僅在過(guò)去和當(dāng)下，包括未來(lái)平臺(tái)備案后仍會(huì)被投資者需要和認(rèn)可。”

　　王曉明認(rèn)為，2018年將是P2P網(wǎng)貸行業(yè)真正的“合規(guī)年”，在備案閘門關(guān)閉后，留存下來(lái)的各平臺(tái)間將進(jìn)入新一輪的綜合實(shí)力比拼。由于平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，拿到備案的平臺(tái)也不代表無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者低風(fēng)險(xiǎn)，因此專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的動(dòng)態(tài)評(píng)估結(jié)果對(duì)投資者來(lái)說(shuō)也將更為重要。

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