從明星吸毒到賣淫嫖娼，再到刑事案件，“破獲”許許多多大案，似乎無處不在的“BJCYQZ”(北京朝陽群眾)被人們戲稱為與中情局、克格勃、摩薩德、軍情六處并列的“世界第五大王牌情報組織”。

　　近日北京又迎來新一彈房地產(chǎn)政策，這一次，實力超群的“朝陽群眾”可能將吸收一股新鮮血液——房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)，他們的任務(wù)是“反洗錢”。

　　4月20日，央行北京營管部、北京住建部、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局三部門下發(fā)《關(guān)于北京地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》稱，為預(yù)防洗錢活動，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，維護房產(chǎn)交易秩序，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)開展房產(chǎn)交易時，應(yīng)履行反洗錢義務(wù)。

　　政策要求如下：

　　一、遵循“了解你的客戶”原則，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，應(yīng)對房屋交易當(dāng)事人身份信息進行核對、登記，并在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，要求交易當(dāng)事人填寫確認(rèn)相關(guān)的身份識別表，上傳有效身份證件、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件信息。

　　二、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀(jì)服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，對當(dāng)日單筆或累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的現(xiàn)金繳存報告大額交易。

　　三、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在售房、提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)中，有承擔(dān)識別可疑交易的義務(wù)和責(zé)任。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)報告。

　　四、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)對在依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)中獲得的出賣人和買受人身份信息，應(yīng)當(dāng)妥善保管，并予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

　　政策比較復(fù)雜，小編給你簡化成三句話：

　　1、賣房、買房都得用自己的銀行賬戶。

　　2、不能用現(xiàn)金交易，手頭買房的現(xiàn)金必須存進銀行進行交易。

　　3、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)對可疑交易須得上報。

　　對買房賣房的人有何影響？

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，對99.9%的人來說不會有任何影響。

　　從二手房交易來看，北京當(dāng)下二手房交易100%都有資金監(jiān)管。

　　張大偉表示，在建委做資金監(jiān)管，買賣雙方需要預(yù)留以下信息：

　　a。買賣雙方必須預(yù)留本人或共有人的戶名和賬號；

　　b。單位買賣房屋需要預(yù)留單位的賬戶信息，但必須要在網(wǎng)簽前去核實開戶時銀行留存的證件，銀行開卡時的證件必須與核驗或資質(zhì)時一致，否則生成不網(wǎng)簽，如不一致需按要求重新卡新的對公業(yè)務(wù)銀行卡。

　　而新房交易價格一般而言相對透明，如果貸款也要通過征信審核。

　　事實上，在現(xiàn)有交易環(huán)境之下，“用自己的銀行賬戶”以及“不用現(xiàn)金交易”都已經(jīng)普遍實施。北京樓市限購，買房需得經(jīng)過嚴(yán)格的資格審查，加之，所有交易都是網(wǎng)簽交易，并不存在匿名買房的可能性。

　　現(xiàn)金交易就更少了，你想想，在北京買套房動輒300-500萬元，不少都上千萬，在車上裝一后備箱的現(xiàn)金都未必夠交易，而且還有現(xiàn)鈔真假的問題，誰愿意把房賣給這樣的人？

　　因此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一新政最大的影響是讓中介機構(gòu)和開發(fā)商變成“朝陽群眾”，因為可疑交易需要上報了。還記得2013年被曝出在北京有幾十套房產(chǎn)的“房姐”龔愛愛嗎？新政一出臺，以后再查到類似的“房姐”、“房哥”，賣房的中介和開發(fā)商就要負(fù)責(zé)了。

　　什么是可疑交易？誰會受到影響？

　　張大偉認(rèn)為，就二手房交易來說，網(wǎng)簽部分資金需要全部納入監(jiān)管，選擇按揭貸款的交易，也全部需要銀行審核，那么剩下的就是全款購房了。

　　對于沒有資金來源甄別能力的開發(fā)商和中介機構(gòu)來說，以后它們可能會申報所有異常、甚至可能是所有的全款交易，以避免將來出現(xiàn)未盡到義務(wù)的可能性。

　　張大偉強調(diào)，到目前為止，全國還沒有公開過一起通過房產(chǎn)交易過程發(fā)現(xiàn)洗錢行為的案例?！跋村X”大部分都是在發(fā)現(xiàn)貪官、涉黑等行為后，追溯資金，在房地產(chǎn)交易中發(fā)現(xiàn)的。

　　那么未來，借名額購房現(xiàn)象可能會受到影響。因為，這類交易一般都是全款買房，由于實際操作中難以辨別，可能都會受到更嚴(yán)格的審查。

　　此外，年輕單身女性全款購買價格高昂的房子可能也會被列入可疑交易名單。

　　以前對開發(fā)商來說，大額全款購買的客戶肯定是優(yōu)質(zhì)客戶，不過新規(guī)一出，這樣的交易必須上報，如果不上報，被發(fā)現(xiàn)后，開發(fā)商或中介可能會受到懲罰。未來開發(fā)商和中介可能成為發(fā)現(xiàn)腐敗或者洗錢行為的“朝陽群眾”。

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