2016年以來(lái),諸多面向在校大學(xué)生提供小額貸款、分期購(gòu)物等金融服務(wù)的“校園貸”平臺(tái)大量涌現(xiàn)。這些平臺(tái)滿(mǎn)足了在校大學(xué)生信用消費(fèi)的需求,因而快速占領(lǐng)了大專(zhuān)院校市場(chǎng)。然而,在“校園貸”迅猛發(fā)展的背后,一些問(wèn)題也隨之暴露出來(lái)。日前,內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市公安局紅山區(qū)分局、吉林省長(zhǎng)春市公安局朝陽(yáng)區(qū)分局相繼破獲一批案件,詐騙分子利用“校園貸”各平臺(tái)的漏洞在全國(guó)12個(gè)省份近30所大專(zhuān)院校瘋狂作案,導(dǎo)致上千名學(xué)生身陷騙局,暴露出了當(dāng)前“校園貸”亂象的冰山一角。
千余學(xué)生身陷騙局
涉案金額逾千萬(wàn)元
小于是內(nèi)蒙古某職業(yè)技術(shù)學(xué)院的一名學(xué)生。2015年10月,小于的兩名同學(xué)請(qǐng)他辦理“手機(jī)分期購(gòu)業(yè)務(wù)”。小于被告知,業(yè)務(wù)辦好后,手機(jī)歸一家叫“愛(ài)遠(yuǎn)”的公司,還款也由該公司負(fù)責(zé),但不會(huì)讓他“白幫忙”。
在小于提供了學(xué)生證、身份證等資料后,愛(ài)遠(yuǎn)公司以小于的名義,先后在“愛(ài)學(xué)貸”(現(xiàn)已更名為“愛(ài)又米”)等四家平臺(tái)各購(gòu)買(mǎi)了一部蘋(píng)果手機(jī),總價(jià)2.6萬(wàn)余元。在接受平臺(tái)電話詢(xún)問(wèn)時(shí),小于按同學(xué)的“囑托”稱(chēng),手機(jī)是他本人購(gòu)買(mǎi)、本人使用。不久,小于陸續(xù)收到四部手機(jī),他將手機(jī)轉(zhuǎn)交給同學(xué)后,獲得400元“好處費(fèi)”。
本以為提供了學(xué)生身份信息賺到400元錢(qián)就完事了,但2016年2月,小于陸續(xù)接到“愛(ài)學(xué)貸”等四個(gè)平臺(tái)的催款電話,稱(chēng)其所購(gòu)手機(jī)的還款已逾期。這時(shí)小于才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙了。但由于手機(jī)均是以小于名義購(gòu)買(mǎi)的,他不得不自己還款,目前他所還金額已超過(guò)6000元。
據(jù)赤峰市公安局紅山區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)辦案民警介紹,愛(ài)遠(yuǎn)公司就是該案主要犯罪嫌疑人張一丹成立的。由于張一丹發(fā)展了眾多“下線”,且其模式較易復(fù)制,這種騙局在短時(shí)間內(nèi)就席卷了內(nèi)蒙古多個(gè)盟市,近900名學(xué)生身陷騙局。后來(lái),隨著張一丹的業(yè)務(wù)員去往遼寧省,進(jìn)而導(dǎo)致當(dāng)?shù)囟嗨盒5慕?00名學(xué)生卷入騙局,涉案總金額逾1000萬(wàn)元。
吉林省長(zhǎng)春市公安局朝陽(yáng)區(qū)分局日前也偵破了一批類(lèi)似案件,犯罪嫌疑人在吉林省、廣東省、上海市等10個(gè)省份活動(dòng),以相同的作案手法在20多所大專(zhuān)院校專(zhuān)門(mén)詐騙在校學(xué)生,累計(jì)作案150余起,目前已查明的被騙學(xué)生近200人。
采訪中,小于等十余位學(xué)生表示,現(xiàn)在“校園貸”平臺(tái)頻繁以電話、短信、律師函等形式向他們催款,有的罵臟話、有的恐嚇說(shuō)他們涉嫌犯罪,部分學(xué)生情緒不穩(wěn)定,精神經(jīng)常處于緊張、焦慮狀態(tài)。
辦案民警說(shuō),大多數(shù)學(xué)生都是為了貪圖那幾百元錢(qián)的“好處費(fèi)”,而向詐騙分子提供了學(xué)生身份信息,最后背上了少則五六千元、多則一兩萬(wàn)元的分期還款“包袱”。
在學(xué)生中物色“代理人”
在授信經(jīng)理中發(fā)展“業(yè)務(wù)員”
赤峰市公安局紅山區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)辦案民警透露,出生于1988年的張一丹能夠在幾個(gè)月的時(shí)間里,以同樣的手法反復(fù)操作,從1200多名學(xué)生手中騙得2000多部手機(jī)轉(zhuǎn)賣(mài)牟利,離不開(kāi)她在學(xué)生中物色的“代理人”,以及在“校園貸”平臺(tái)授信經(jīng)理中發(fā)展的“業(yè)務(wù)員”。
據(jù)辦案民警介紹,按照張一丹的詐騙模式,為了維持資金鏈不斷裂,她必須在最短時(shí)間內(nèi)做最多的“業(yè)務(wù)”,因此她在多地高校物色了大量“代理人”。
記者梳理發(fā)現(xiàn),張一丹至少發(fā)展了15名“骨干代理人”。初步統(tǒng)計(jì),這些“代理人”在學(xué)校中累計(jì)經(jīng)手辦理手機(jī)逾1000部,其中“業(yè)績(jī)”最好的是內(nèi)蒙古某職業(yè)技術(shù)學(xué)院的學(xué)生劉某,他經(jīng)手辦理的手機(jī)多達(dá)212部。
在吉林省長(zhǎng)春市公安局朝陽(yáng)區(qū)分局破獲的一系列類(lèi)似案件中,共有超過(guò)120名學(xué)生充當(dāng)了詐騙分子的各級(jí)“代理人”。這些“代理人”每騙一名學(xué)生便能得到500元至1000元不等的“獎(jiǎng)勵(lì)”,兩名業(yè)績(jī)特別突出的“代理人”還各自被獎(jiǎng)勵(lì)了一輛汽車(chē)。
辦案民警表示,這些學(xué)生“代理人”以校友、老鄉(xiāng)等熟人身份為掩護(hù),再以支付現(xiàn)金作為誘餌,使很多學(xué)生放松了警惕。
然而,僅有“代理人”在學(xué)校物色學(xué)生作為“唐僧肉”,還不足以順利而快速地完成詐騙過(guò)程。由于手機(jī)是由提供分期購(gòu)物的“校園貸”平臺(tái)出貨,詐騙分子便大力拉攏各平臺(tái)授信經(jīng)理成為其公司的“業(yè)務(wù)員”。
黃某是內(nèi)蒙古東部某職業(yè)學(xué)院的學(xué)生,他既是“趣分期”和“愛(ài)學(xué)貸”的授信經(jīng)理,又是愛(ài)遠(yuǎn)公司的員工。他說(shuō),張一丹找他們做公司業(yè)務(wù)員,“就是為了能夠快速辦理一個(gè)學(xué)生在多平臺(tái)購(gòu)機(jī)的手機(jī)業(yè)務(wù)”。
黃某說(shuō),張一丹經(jīng)常給各平臺(tái)授信經(jīng)理開(kāi)會(huì),讓他們多找學(xué)生,以學(xué)生名義從多個(gè)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)手機(jī),并且還給他們訂有銷(xiāo)售指標(biāo)和銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)。
張一丹對(duì)此也毫不避諱。她說(shuō),她在學(xué)校發(fā)展了包某某、張某某等多名各大平臺(tái)的授信經(jīng)理?!八麄兡茉凇異?ài)學(xué)貸’等6個(gè)平臺(tái)進(jìn)行授信業(yè)務(wù),互相一串就能幫對(duì)方辦理學(xué)生授信?!?/p>
“校園貸”存兩大安全漏洞
成校園詐騙“入口”
吉林省長(zhǎng)春市公安局朝陽(yáng)區(qū)分局辦案民警表示,在他們破獲的一系列案件中,幾乎沒(méi)有被騙學(xué)生主動(dòng)找警方報(bào)案,導(dǎo)致犯罪嫌疑人得不到及時(shí)打擊處理。
他們調(diào)查發(fā)現(xiàn),此類(lèi)案件之所以快速蔓延就是因?yàn)槠渚哂小笆烊蓑_熟人”的特點(diǎn),一些學(xué)生心存幻想,認(rèn)為大家都認(rèn)識(shí),事情早晚會(huì)解決,因此大多選擇“不經(jīng)官”。此外,被騙學(xué)生提供自己的信息后得到了“好處費(fèi)”,一些學(xué)生知道自己有過(guò)錯(cuò),也就不敢出來(lái)報(bào)案,導(dǎo)致犯罪嫌疑人一度長(zhǎng)期逍遙法外。
記者采訪還發(fā)現(xiàn),“校園貸”平臺(tái)之所以能夠被犯罪嫌疑人所利用,與當(dāng)前一些平臺(tái)存在安全漏洞有關(guān)。
赤峰市公安局紅山區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)辦案民警認(rèn)為,目前部分“校園貸”平臺(tái)主要存在以下兩大問(wèn)題:第一,審核把關(guān)不嚴(yán),僅憑學(xué)籍信息和電話回訪即可向申請(qǐng)人發(fā)放手機(jī),缺少實(shí)質(zhì)有效的信用評(píng)估環(huán)節(jié);第二,數(shù)據(jù)缺乏共享,使用一個(gè)學(xué)生身份就能吃遍“天下”。在內(nèi)蒙古地區(qū)的案件中,受騙學(xué)生以自己身份在兩個(gè)以上平臺(tái)辦理分期購(gòu)買(mǎi)手機(jī)的情況比比皆是,甚至出現(xiàn)了一名學(xué)生在6個(gè)平臺(tái)辦理6部手機(jī)的情況。
有專(zhuān)家認(rèn)為,2009年,銀監(jiān)會(huì)分年齡段叫停銀行向?qū)W生發(fā)放信用卡業(yè)務(wù)之后,為大學(xué)生分期購(gòu)物業(yè)務(wù)提供了生長(zhǎng)的土壤,但快速發(fā)展背后是隱藏的諸多安全隱患,應(yīng)逐步依法完善校園網(wǎng)絡(luò)分期購(gòu)物的行業(yè)規(guī)范。
首先,明確“校園貸”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)規(guī)范,對(duì)各平臺(tái)運(yùn)營(yíng)資質(zhì)及其所提供的“類(lèi)虛擬信用卡”服務(wù)是否合規(guī)等進(jìn)行審核,防止大學(xué)生分期購(gòu)物市場(chǎng)出現(xiàn)缺乏門(mén)檻等問(wèn)題。其次,監(jiān)管各“校園貸”平臺(tái)代理隊(duì)伍,對(duì)其所辦業(yè)務(wù)的交易背景真實(shí)性嚴(yán)加核查,防止出現(xiàn)套取信貸資金而產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三,打擊各“校園貸”平臺(tái)欺詐違法犯罪,形成公安、工商、金融監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合執(zhí)法的局面,維護(hù)學(xué)生合法利益不受侵犯。
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