針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金難以及時返還的突出問題，銀監(jiān)會、公安部近日聯(lián)合出臺《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，社會高度關(guān)注，各方寄予厚望。

　　事實上，不論電信網(wǎng)絡(luò)詐騙如何花樣翻新，詐騙分子要想得手，“資金流”是關(guān)鍵一環(huán)。“新華視點”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，

　　從中央到地方，公安部門和銀行加強合作，已在預(yù)警、快速凍結(jié)、及時返還等三個環(huán)節(jié)建立了聯(lián)動工作機制，力爭最大限度降低受害人損失。

　　預(yù)警：大數(shù)據(jù)整合提高詐騙攔截率

　　截至8月底，3月起試運行、7月正式揭牌的上海市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心平臺，已通過電話、短信、閃信等方式成功勸阻潛在受害人3.5萬余人次，假冒公檢法類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案和案值同比下降47.7%、35.1%。

　　能做到事前精準(zhǔn)預(yù)防、事中及時勸阻，該平臺的一大法寶就是大數(shù)據(jù)。據(jù)了解，平臺通過對接公安、社會有效資源數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)了PB級數(shù)據(jù)的綜合共享，并實行全方位、一體化運作，推動電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪相關(guān)信息流高度整合疊加，為運行提供海量數(shù)據(jù)支撐。

　　依托大數(shù)據(jù)，應(yīng)對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的預(yù)警防線正在進(jìn)一步前移。據(jù)了解，雖然銀行都普遍加大了對一線員工的相關(guān)培訓(xùn)，但甄別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙匯款的難度仍然不小，尤其是各家銀行加大柜面渠道的阻截力度后，自助渠道變成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬的重災(zāi)區(qū)。

　　銀行利用大數(shù)據(jù)，事先對賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險審核尤為重要。記者了解到，工行、建行等多家商業(yè)銀行開始啟用大數(shù)據(jù)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，加強警銀合作，整合公安部門、金融同業(yè)乃至一線員工提供的各類風(fēng)險客戶數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險黑名單庫，一旦偵測到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款，可立即觸發(fā)預(yù)警，自動實施攔截。

　　“警銀合作聯(lián)手打造的外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)效果明顯，以前依靠柜面人工甄別，電信詐騙攔截率不高；現(xiàn)在借助系統(tǒng)，只要是黑名單庫里的賬戶，基本都能攔截成功?！惫ば型獠科墼p風(fēng)險管理處處長馬旭東介紹。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至8月底，工行利用外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)累計攔截電信詐騙匯款10萬余筆，為客戶避免經(jīng)濟損失14.6億元，其中百萬元以上的匯款攔截35筆，最大單筆攔截金額381萬余元。

　　為全面阻擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬匯款，各家銀行還加強了對自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等全渠道的反欺詐系統(tǒng)升級。其中，工行推出電信詐騙的手機軟件，供轉(zhuǎn)賬人查詢對方賬戶是否涉嫌詐騙；建行研發(fā)出反釣魚監(jiān)測系統(tǒng)，確保發(fā)現(xiàn)的釣魚網(wǎng)站第一時間關(guān)閉。

　　凍結(jié)：“黃金3分鐘”切斷犯罪團伙資金流

　　經(jīng)公安部授權(quán)，北京市公安局于2015年下半年成立打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪信息平臺，并與金融機構(gòu)協(xié)作，在平臺內(nèi)成立查控中心，建立完善警銀聯(lián)動工作機制，建立快速查詢、止付、攔截通道，實現(xiàn)案件受理、查詢、處置一體化。截至目前，已凍結(jié)全國涉案賬戶40余萬個，凍結(jié)資金11億余元。

　　“我們是在和犯罪嫌疑人賽跑?！逼脚_民警介紹，他們通過工作手段得知受害人正在被騙時，會第一時間給受害人打電話。但由于犯罪嫌疑人一般以保密為由要求受害人不能掛斷電話，民警只能持續(xù)撥打，如果長時間打不通，會立即聯(lián)系派出所民警上門勸阻。

　　據(jù)辦案民警介紹，今年上半年，一名受害人接到民警電話勸阻時，說已經(jīng)把短信驗證碼告訴了騙子。民警詢問得知，受害人告訴騙子的驗證碼是用于網(wǎng)銀綁定手機的，而用于匯款的第二個驗證碼也已經(jīng)發(fā)送到手機上，正要告訴騙子。幸運的是，此時通話信號中斷，民警及時打通電話，這才沒讓騙子得逞。當(dāng)時，受害人的銀行賬戶里有400萬元。

　　為了跑贏詐騙分子，相關(guān)制度機制正在不斷完善。去年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會等四部委下發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機關(guān)國家安全機關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》，經(jīng)過磨合，涉案資金查詢凍結(jié)效率進(jìn)一步提高。

　　“以前，由于警方、銀行、受害人之間溝通不暢，案件處理流程復(fù)雜，凍結(jié)涉案資金經(jīng)常錯過最佳時機?！瘪R旭東說，隨著國家部署加強防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行與警方溝通日漸順暢，特別是通過警銀共同開發(fā)的查控系統(tǒng)，民警不用跑到銀行即可完成凍結(jié)操作，由此抓住凍結(jié)涉案資金的“黃金3分鐘”。

　　“切斷犯罪團伙的資金流，使其無法獲取受害人資金，是遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪、挽回群眾損失的有效途徑?！眹鴦?wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會議辦公室主任、公安部刑偵局局長楊東說。

　　返還：被騙資金返還有望進(jìn)一步提速

　　記者采訪多地一線辦案民警獲悉，凍結(jié)的涉案資金難以及時返還仍是一大困擾，受害人對此反映強烈。

　　福建省廈門市反詐騙中心負(fù)責(zé)人胡建躍說，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，返還凍結(jié)涉案資金給受害人，需要經(jīng)過案件偵破、移送起訴、檢察機關(guān)提起公訴、法院終審判決等程序，周期較長。現(xiàn)實中，往往是公安機關(guān)和銀行及時凍結(jié)涉案資金，但詐騙分子沒有落網(wǎng)，法律程序無法進(jìn)行下去，導(dǎo)致大量資金“凍”在銀行賬戶，不能及時返還給受害者。如廈門市反詐騙中心共凍結(jié)4000多萬元，但目前只有不到200萬元返還給受害人。

　　這一難題正在破解。《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》明確，公安機關(guān)、銀行業(yè)金融機構(gòu)對已查明的凍結(jié)資金，及時返還人民群眾。銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)助公安機關(guān)實施涉案凍結(jié)資金返還工作，能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理；現(xiàn)場無法辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)在三個工作日內(nèi)辦理完畢。

　　“由于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大多是跨區(qū)域作案，資金返還需要多個涉案地銀行機構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)，人工處理需要一定時間，以前資金返還至少需要一個星期才能到賬。”馬旭東告訴記者，在上述規(guī)定出臺前，工行前期已配合公安機關(guān)、監(jiān)管部門返還詐騙資金4筆，共計79.9萬元。為達(dá)到規(guī)定要求的時限，工行正在優(yōu)化返還業(yè)務(wù)流程，開發(fā)自動化系統(tǒng)，爭取一兩個月內(nèi)上線。

　　胡建躍說，這一規(guī)定落實到位還需要各地公安機關(guān)、銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)督管理機構(gòu)進(jìn)一步協(xié)作，建立規(guī)范、細(xì)化、可操作的流程。例如，凍結(jié)資金返還是由原路返還還是直接返還給受害者本人，公安機關(guān)和銀行如何配合，需要出具哪些手續(xù)等。

　　公安部刑偵局副巡視員陳士渠表示，近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙每年造成的損失超百億元，且發(fā)案數(shù)量和涉案金額仍在快速增長?！耙蠓秶?、更大程度地降低受害人損失，需要更多金融機構(gòu)參與進(jìn)來，不斷深化警銀合作，建立健全相關(guān)機制，提高銀行主動監(jiān)測、主動攔截能力。一旦受害人錢款被騙，能夠通過快速查詢、凍結(jié)機制堵截涉案資金流出，并快速返還給受害人?！?/p>

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