截至27日,16家上市銀行年報(bào)已經(jīng)披露完畢。其中保持兩位數(shù)凈利潤增長(zhǎng)速度的僅有平安銀行、南京銀行和寧波銀行,增長(zhǎng)率分別為10.42%、24.92%、16.56%;保持較快凈利潤增長(zhǎng)的還有浦發(fā)銀行與北京銀行,增長(zhǎng)率分別為7.68%、7.91%。相反地,5家國有銀行表現(xiàn)較弱,除中行和交行之外,其他3家銀行的凈利潤增速均低于1%。
不過,即便如此,銀行業(yè)依然是A股市場(chǎng)“最賺錢”的領(lǐng)域,如無意外,中國工商銀行將連續(xù)三年成為A股“賺錢王”,凈利潤高達(dá)2772億元。
不良“雙升”考驗(yàn)中國銀行業(yè)
數(shù)據(jù)顯示,在普遍面對(duì)行業(yè)凈利潤增速下滑現(xiàn)象的同時(shí),不良貸款和不良貸款率“雙升”也在考驗(yàn)著中國銀行業(yè)。
從16家銀行的年報(bào)看,只有南京銀行逆勢(shì)降低了不良貸款率,從去年初的0.94%降到年末的0.83%,其余全部出現(xiàn)不良貸款率上升的情況。
國有五大行里,工行、農(nóng)行、建行的凈利潤增速不足1%。其中,建行凈利增速最少,增長(zhǎng)率為0.28%;工行為0.5%;農(nóng)行為0.7%。
數(shù)據(jù)顯示,截至2015年年底,16家上市銀行的整體不良貸款余額已經(jīng)逼近萬億整數(shù)關(guān),達(dá)到9942.02億元。農(nóng)行成為五大國有銀行中,第一家不良貸款率超過2%的銀行,不良貸款余額達(dá)到2129.47億元。
農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平對(duì)此表示,2015年農(nóng)行的不良貸款和同業(yè)相比增加比較多,主要有四個(gè)方面的原因:一是東部沿海地區(qū)和資源大省的不良貸款占80%:二是制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)不良貸款占新增貸款的80%;三是民營企業(yè)不良貸款占了80%;四是中型企業(yè)不良貸款占了80%。此外,農(nóng)行2015年在不良貸款批轉(zhuǎn)出表方面,比同業(yè)平均水平少了300億元,留在賬面上的不良貸款就多一些,“如果不算這300億的話,不良貸款增幅跟其他四大行差不多。”他說。
針對(duì)如何應(yīng)對(duì)不良“雙升”,中信建投的研報(bào)認(rèn)為,正在推行的銀行直接債轉(zhuǎn)股有助于降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),消除不良貸款的形成機(jī)制,降低不良貸款形成率。
商業(yè)銀行利潤中樞下移為理性回歸
利潤增長(zhǎng)是反映銀行經(jīng)營狀況的重要指標(biāo),不良貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的核心因素。凈利潤增速與不良貸款率的“一降一升”,反映出上市銀行目前面對(duì)的挑戰(zhàn)與壓力。對(duì)此,恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示,在我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,商業(yè)銀行利潤中樞下移,是一種理性回歸。
他指出,由于不良貸款增長(zhǎng)較快,不少銀行為此計(jì)提了充足的撥備,一定程度上也影響了一部分利潤。只要我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)增長(zhǎng),銀行總體風(fēng)險(xiǎn)仍然可控。隨著不良資產(chǎn)證券化和不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的落地,“債轉(zhuǎn)股”等舉措即將推出,商業(yè)銀行多元化、市場(chǎng)化和綜合化處置不良資產(chǎn)的能力將得到提升,資產(chǎn)質(zhì)量有望逐步改善。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平也表示,考慮到我國經(jīng)濟(jì)依然處于中高速發(fā)展階段,財(cái)政和貨幣政策也有一定的調(diào)節(jié)余地,且商業(yè)銀行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部消化能力依然較強(qiáng),即使不良率小幅上升,信用風(fēng)險(xiǎn)總體仍相對(duì)可控。受到利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制改革持續(xù)推進(jìn)的影響,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理難度將有所提升,但風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)不高。
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