截至27日，16家上市銀行年報(bào)已經(jīng)披露完畢。其中保持兩位數(shù)凈利潤增長(zhǎng)速度的僅有平安銀行、南京銀行和寧波銀行，增長(zhǎng)率分別為10.42%、24.92%、16.56%；保持較快凈利潤增長(zhǎng)的還有浦發(fā)銀行與北京銀行，增長(zhǎng)率分別為7.68%、7.91%。相反地，5家國有銀行表現(xiàn)較弱，除中行和交行之外，其他3家銀行的凈利潤增速均低于1%。

不過，即便如此，銀行業(yè)依然是A股市場(chǎng)“最賺錢”的領(lǐng)域，如無意外，中國工商銀行將連續(xù)三年成為A股“賺錢王”，凈利潤高達(dá)2772億元。

不良“雙升”考驗(yàn)中國銀行業(yè)

數(shù)據(jù)顯示，在普遍面對(duì)行業(yè)凈利潤增速下滑現(xiàn)象的同時(shí)，不良貸款和不良貸款率“雙升”也在考驗(yàn)著中國銀行業(yè)。

從16家銀行的年報(bào)看，只有南京銀行逆勢(shì)降低了不良貸款率，從去年初的0.94%降到年末的0.83%，其余全部出現(xiàn)不良貸款率上升的情況。

國有五大行里，工行、農(nóng)行、建行的凈利潤增速不足1%。其中，建行凈利增速最少，增長(zhǎng)率為0.28%；工行為0.5%；農(nóng)行為0.7%。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，16家上市銀行的整體不良貸款余額已經(jīng)逼近萬億整數(shù)關(guān)，達(dá)到9942.02億元。農(nóng)行成為五大國有銀行中，第一家不良貸款率超過2%的銀行，不良貸款余額達(dá)到2129.47億元。

農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)宋先平對(duì)此表示，2015年農(nóng)行的不良貸款和同業(yè)相比增加比較多，主要有四個(gè)方面的原因：一是東部沿海地區(qū)和資源大省的不良貸款占80%：二是制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)不良貸款占新增貸款的80%；三是民營企業(yè)不良貸款占了80%；四是中型企業(yè)不良貸款占了80%。此外，農(nóng)行2015年在不良貸款批轉(zhuǎn)出表方面，比同業(yè)平均水平少了300億元，留在賬面上的不良貸款就多一些，“如果不算這300億的話，不良貸款增幅跟其他四大行差不多。”他說。

針對(duì)如何應(yīng)對(duì)不良“雙升”，中信建投的研報(bào)認(rèn)為，正在推行的銀行直接債轉(zhuǎn)股有助于降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，消除不良貸款的形成機(jī)制，降低不良貸款形成率。

商業(yè)銀行利潤中樞下移為理性回歸

利潤增長(zhǎng)是反映銀行經(jīng)營狀況的重要指標(biāo)，不良貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的核心因素。凈利潤增速與不良貸款率的“一降一升”，反映出上市銀行目前面對(duì)的挑戰(zhàn)與壓力。對(duì)此，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，在我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行利潤中樞下移，是一種理性回歸。

他指出，由于不良貸款增長(zhǎng)較快，不少銀行為此計(jì)提了充足的撥備，一定程度上也影響了一部分利潤。只要我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，銀行總體風(fēng)險(xiǎn)仍然可控。隨著不良資產(chǎn)證券化和不良收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的落地，“債轉(zhuǎn)股”等舉措即將推出，商業(yè)銀行多元化、市場(chǎng)化和綜合化處置不良資產(chǎn)的能力將得到提升，資產(chǎn)質(zhì)量有望逐步改善。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平也表示，考慮到我國經(jīng)濟(jì)依然處于中高速發(fā)展階段，財(cái)政和貨幣政策也有一定的調(diào)節(jié)余地，且商業(yè)銀行對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部消化能力依然較強(qiáng)，即使不良率小幅上升，信用風(fēng)險(xiǎn)總體仍相對(duì)可控。受到利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制改革持續(xù)推進(jìn)的影響，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理難度將有所提升，但風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)不高。