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      金融監(jiān)管探路綜合模式 “超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”只是方案之一

      海口網(wǎng) http://hanxinmy.cn 時(shí)間:2016-03-08 11:32

        監(jiān)管層透露方案仍在研究中,“超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)”只是方案之一

        深化金融體制改革被提到今年政府工作清單的前列。政府工作報(bào)告提出,加快改革完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制,提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率,實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。

        近一年來發(fā)生的金融市場(chǎng)波動(dòng),使得業(yè)內(nèi)對(duì)金融監(jiān)管體制改革的呼聲越來越高。多位代表委員表示,將宏觀貨幣政策制定和微觀層面行為監(jiān)管相結(jié)合的、新的綜合監(jiān)管制度的建立勢(shì)在必行。一行(央行)一委(綜合金融監(jiān)管委員會(huì))的模式成為不少人的建言方向。不過,有業(yè)內(nèi)人士指出,每一種監(jiān)管架構(gòu)都不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),不要太強(qiáng)化架構(gòu)調(diào)整,監(jiān)管方式的改進(jìn)協(xié)調(diào)方面還有很多可以推進(jìn)的空間。

        倒逼 現(xiàn)有制度改革勢(shì)在必行

        伴隨著金融業(yè)態(tài)的不斷變化,現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下的弊端不斷顯現(xiàn)。不少來自金融領(lǐng)域的兩會(huì)代表委員紛紛呼吁對(duì)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制進(jìn)行改革。

        全國人大代表、中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司董事長(zhǎng)賴小民指出,我國金融監(jiān)管體制發(fā)展大致可分為兩個(gè)階段,第一階段是從新中國成立到上世紀(jì)90年代中期的集中統(tǒng)一管理時(shí)期;第二階段是上世紀(jì)90年代中期至今的分業(yè)監(jiān)管時(shí)期,特點(diǎn)是“一行三會(huì)”制度。但是,在當(dāng)前金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)下,“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管模式的缺陷不斷暴露。一是導(dǎo)致微觀審慎監(jiān)管上的“監(jiān)管真空”和“監(jiān)管重復(fù)”問題?,F(xiàn)有的“碎片化”監(jiān)管難以全面有效覆蓋新型綜合業(yè)務(wù)和交叉性產(chǎn)品。不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)同一對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管而造成效率損失的現(xiàn)象也更加常見。二是存在宏觀審慎監(jiān)管構(gòu)架的有效性不足問題。

        “一些金融機(jī)構(gòu)雖然沒有拿到牌照,但是通過產(chǎn)品的連接和創(chuàng)新,間接在事實(shí)上形成混業(yè)。在大資管的背景下,銀行和信托資金通過理財(cái)產(chǎn)品嵌套和配資的方式流入股市,都是例證。因?yàn)椴煌N類的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征不同,監(jiān)管的重點(diǎn)也不同。這兩種微觀層面的變化給現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管帶來很大挑戰(zhàn),削弱了分業(yè)監(jiān)管的有效性?!敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,微觀層面的監(jiān)管效率下降導(dǎo)致不同機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞性增強(qiáng),反映在宏觀層面上,就更容易形成系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

        全國政協(xié)委員、中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)吳焰也表示,分業(yè)監(jiān)管具有領(lǐng)域分割化、信息碎片化等特征,容易形成跨領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管真空和責(zé)任主體缺失。例如,去年我國資本市場(chǎng)劇烈波動(dòng)的重要因素之一,就是許多高杠桿資金為游離于證券監(jiān)管部門視野之外的理財(cái)資金。此外,分業(yè)監(jiān)管還會(huì)制約金融業(yè)發(fā)展活力,制約金融服務(wù)平等跨界競(jìng)爭(zhēng),制約金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能發(fā)揮等。

        “實(shí)踐證明,2013年我國成立的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度,雖然有助于促進(jìn)監(jiān)管政策與法律法規(guī)之間的協(xié)調(diào)和交叉性產(chǎn)品與創(chuàng)新的協(xié)調(diào),但仍然沒有根除分業(yè)監(jiān)管的痼疾?!辟囆∶裰赋?,對(duì)于我國金融監(jiān)管制度的改革而言,聯(lián)席會(huì)議只是權(quán)宜之計(jì),新的綜合監(jiān)管制度設(shè)計(jì)勢(shì)在必行。

        建言 “一行一委”呼聲較高

        去年年底發(fā)布的《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》提出,加強(qiáng)金融宏觀審慎管理制度建設(shè),加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架,健全符合我國國情和國際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管規(guī)則,實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。

        今年的政府工作報(bào)告對(duì)這一點(diǎn)進(jìn)行了重申。

        從國際經(jīng)驗(yàn)來看,金融監(jiān)管“分久必合”的趨勢(shì)正在顯現(xiàn),不少國家也進(jìn)行了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整合。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、香港交易及結(jié)算所首席中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松曾表示,金融危機(jī)爆發(fā)后,美國、英國、歐盟等國家或地區(qū)紛紛對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行改革,由傳統(tǒng)的多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元的綜合監(jiān)管發(fā)展,同時(shí)強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職責(zé),逐漸成為主流。

        多位代表委員提出了“組建統(tǒng)一的金融監(jiān)管委員會(huì)”的方案。全國政協(xié)委員、中國(海南)改革發(fā)展研究院院長(zhǎng)遲福林在《關(guān)于加快推進(jìn)監(jiān)管變革的建議》的提案中建議,整合銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)的職能,組建國家金融監(jiān)管總局,形成“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合”的金融監(jiān)管新體制。

        賴小民也建議,在下一步金融改革中,加強(qiáng)綜合金融監(jiān)管協(xié)調(diào),組建國家金融監(jiān)管委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱金監(jiān)委),全面統(tǒng)籌宏觀與微觀審慎監(jiān)管。他表示,具體組建金監(jiān)委可以比照發(fā)改委的模式、規(guī)格和運(yùn)作方式,整合目前銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的職能,合并為一,在金融監(jiān)管委員會(huì)下設(shè)銀行業(yè)監(jiān)管局、證券業(yè)監(jiān)管局、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局,分別對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)施統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一監(jiān)管。另外,要進(jìn)一步強(qiáng)化中央銀行總量管控、綜合管理、宏觀調(diào)控、有效實(shí)施貨幣政策的職能,繼續(xù)按大區(qū)行組織形式運(yùn)作。

        吳焰也提出,立足我國國情,適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展,建議以提高統(tǒng)籌監(jiān)管能力和全面風(fēng)險(xiǎn)管控能力為方向,以一行(央行)一委(綜合金融監(jiān)管委員會(huì))的模式,加快構(gòu)建有中國特色綜合金融運(yùn)行和監(jiān)管體系。

        共識(shí) 監(jiān)管架構(gòu)調(diào)整不是“萬能藥”

        市場(chǎng)對(duì)于金融監(jiān)管體制改革的時(shí)間表和方案頗為關(guān)注。

        兩會(huì)期間,全國政協(xié)委員、中國人民銀行副行長(zhǎng)易綱在媒體的追問下表示,金融監(jiān)管體制改革仍在研究,正在多方聽取意見。

        他還表示,在金融監(jiān)管體制改革中,需要從多個(gè)方面考慮:一要考慮在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中能否堅(jiān)強(qiáng)有力地形成協(xié)調(diào),盡快地做出決定;二要考慮監(jiān)管成本、信息集中,能否形成最好的激勵(lì)機(jī)制,使得成本、責(zé)任、信息形成合理的分配;三要考慮宏觀審慎,新的監(jiān)管體制如何應(yīng)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托進(jìn)一步的融合,使得整個(gè)中國經(jīng)濟(jì)和金融競(jìng)爭(zhēng)力提高,同時(shí)還要注重防范風(fēng)險(xiǎn)。

        全國政協(xié)委員、中國人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝也表示,設(shè)立“超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)”只是其中一個(gè)方案,還存在其他方案。

        據(jù)媒體報(bào)道,國務(wù)院辦公廳已經(jīng)將其經(jīng)濟(jì)局六處獨(dú)立,設(shè)立金融事務(wù)局,即秘書四局,主要負(fù)責(zé)涉及“一行三會(huì)”的行政事務(wù)協(xié)調(diào),但不涉及具體業(yè)務(wù)的執(zhí)行落實(shí)。

        曾剛表示,具體的調(diào)整方式業(yè)內(nèi)仍有各種爭(zhēng)論。在他看來,國務(wù)院層面加強(qiáng)協(xié)調(diào),成立新的協(xié)調(diào)部門可能是相對(duì)比較簡(jiǎn)單的操作。不過,他也指出,無論采用哪種具體模式,最為核心的是加強(qiáng)各種監(jiān)管之間的協(xié)調(diào),盡快完成監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一。

        “事實(shí)上,每一種監(jiān)管架構(gòu)都不能完全避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),不能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)就認(rèn)為是監(jiān)管架構(gòu)的問題,同樣,也不能認(rèn)為監(jiān)管架構(gòu)調(diào)整了就解決了所有問題。不要太強(qiáng)化架構(gòu)調(diào)整,監(jiān)管方式的改進(jìn)協(xié)調(diào)方面還有很多可以進(jìn)展的空間。”他說。

        致公黨中央在提案中建議,要充分利用大數(shù)據(jù)實(shí)施個(gè)性化金融監(jiān)管,增加監(jiān)管手段多樣性,提供更為準(zhǔn)確的投資信息,有效打擊內(nèi)幕交易,提高金融監(jiān)管的有效性。盡快研究制定應(yīng)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)金融監(jiān)管頂層設(shè)計(jì),盡快在一些風(fēng)險(xiǎn)大的領(lǐng)域開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用的試點(diǎn)示范。

        針對(duì)信息不完整導(dǎo)致監(jiān)管規(guī)則難以協(xié)調(diào)的問題,致公黨中央建議,完善信息共享、互相監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等機(jī)制,制定市場(chǎng)準(zhǔn)入的負(fù)面清單,簡(jiǎn)政放權(quán),為金融市場(chǎng)松綁。(張莫孫韶華)

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      [來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)] [作者:張莫孫韶華] [編輯:吳茜]
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