2015年,憑借頻頻舉牌上市公司,前海人壽迅速“躥紅”。半個月前,保監(jiān)會發(fā)聲險企舉牌行為,警示其面臨的多重風(fēng)險。而銀行方面則有消息稱,部分銀行暫停銷售前海人壽的部分保險產(chǎn)品。
日前,保監(jiān)會下發(fā)文件,著力規(guī)范險企舉牌上市公司股票規(guī)則。隨后,保監(jiān)會副主席陳文輝表示舉牌險企面臨多重風(fēng)險,而少數(shù)控股股東或內(nèi)部控制人則把保險公司定位為“融資平臺”。
同時,有消息稱,已有銀行下發(fā)內(nèi)部文件,自2015年12月29日起暫停銷售前海人壽的部分保險產(chǎn)品,被停售產(chǎn)品均為理財型保險產(chǎn)品。而前海人壽自成立以來,理財型保險產(chǎn)品一直是其保費(fèi)收入的重要來源。雖然前海人壽積極回應(yīng)稱各渠道銷售一切正常,但仍引起較大關(guān)注。
保監(jiān)會發(fā)聲警示
陳文輝:舉牌險企面臨多重風(fēng)險
2015年以來,以前海人壽等為代表的中小險企,試圖在負(fù)債端借助高利率的萬能險等高現(xiàn)金價值產(chǎn)品迅速做大保費(fèi)規(guī)模,同時頻頻出手舉牌上市公司。
根據(jù)同花順的數(shù)據(jù),2015年6月11日至12月11日,共有26家公司發(fā)布公告宣布被險資“舉牌”,這些險企包括安邦保險、前海人壽、陽光人壽、富德生命人壽、國華人壽、上海人壽、君康人壽、百年人壽等。
在這些險資舉牌上市公司事件中,尤以“萬寶之爭”最為矚目。受此影響,前海人壽也被迅速被熟知。在舉牌方面,年內(nèi)前海人壽分別舉牌了萬科A、明星電力、合肥百貨、南寧百貨、中炬高新、南玻A、韶能股份等公司,橫跨地產(chǎn)、食品飲料、建材等行業(yè)。
險資過于頻繁的舉牌行為,不斷攪動著資本市場,讓監(jiān)管心生警惕。
12月23日,保監(jiān)會下發(fā)的《保險公司資金運(yùn)用信息披露準(zhǔn)則第3號:舉牌上市公司股票》中,著力規(guī)范險企舉牌上市公司股票規(guī)則,并要求披露包括資金來源等舉牌信息。
《3號準(zhǔn)則》共八條,對保險機(jī)構(gòu)披露舉牌信息進(jìn)行了重點(diǎn)規(guī)范。一是列明披露的情形。保險公司舉牌上市公司股票,應(yīng)按照要求進(jìn)行披露。二是明確披露內(nèi)容。除披露相關(guān)股票名稱、代碼、公告日期、交易日期等基本信息外,還應(yīng)披露資金來源、投資比例、管理方式等信息。運(yùn)用保費(fèi)資金的,應(yīng)列明相關(guān)賬戶和產(chǎn)品投資余額、可運(yùn)用資金余額、平均持有期及現(xiàn)金流情況。三是規(guī)范披露方式。明確披露的時間和要求,增強(qiáng)操作規(guī)范性。同時,為增強(qiáng)政策覆蓋面和公平性,《3號準(zhǔn)則》要求保險集團(tuán)公司舉牌上市公司股票適用本準(zhǔn)則,保險資金投資境外市場上市公司股票,達(dá)到所在國家或地區(qū)法律法規(guī)規(guī)定舉牌標(biāo)準(zhǔn)的,參照適用本準(zhǔn)則。
隨后,12月29日,陳文輝在資產(chǎn)負(fù)債管理風(fēng)險防范工作會上發(fā)聲警示部分舉牌公司。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道,陳文輝表示,保險資產(chǎn)負(fù)債管理面臨著一些風(fēng)險和問題,如資本市場波動風(fēng)險加大,具體表現(xiàn)為股票投資浮盈流動劇烈;一些投資較為激進(jìn)的保險公司面臨償付能力不足的考驗;部分舉牌上市公司股票的保險公司面臨集中度和流動性風(fēng)險。再如部分保險公司存在公司治理缺陷和內(nèi)控不足風(fēng)險。少數(shù)控股股東或內(nèi)部控制人把保險公司定位為“融資平臺”,利用信托計劃等各種方式,作為通道為相關(guān)企業(yè)融資,進(jìn)行不正當(dāng)利益輸送;內(nèi)部控制存在缺陷,制度執(zhí)行難以到位,大股東或董事長凌駕于內(nèi)控至之上;投資管理能力不足。
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銀行釜底抽薪
傳產(chǎn)品遭停售 回應(yīng):一切正常
前海人壽舉牌上市公司的賬戶中,曾出現(xiàn)過萬能險賬戶的身影。不僅如此,理財型保險產(chǎn)品亦是前海人壽保費(fèi)收入的重要來源,萬能險對其的重要性不言而喻。然而,日前有媒體報道稱前海人壽旗下多款萬能型保險產(chǎn)品被某銀行停售,雖然前海人壽積極回應(yīng)稱各渠道銷售一切正常,但仍引起較大關(guān)注。
12月底,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道稱已有銀行下發(fā)內(nèi)部文件,自12月29日起暫停銷售前海人壽的部分保險產(chǎn)品。被停售的產(chǎn)品包括前海尊享一號兩全保險、前海尊享二號年金保險、前海盛世精選(B)年金保險(萬能型)、前海海利精選(A)年金保險(萬能型)、前海海富人生兩全保險(分紅型)共5款保險產(chǎn)品,其他已準(zhǔn)入的代理保險產(chǎn)品可繼續(xù)銷售。
很快,這一消息即被前海人壽否認(rèn)。前海人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,銀行停售前海部分產(chǎn)品的情況不屬實,公司產(chǎn)品銷售一切正常。而該人士亦表示,各渠道一切正常。
隨后,多家媒體對這一事件進(jìn)行關(guān)注。北京商報表示,廣州農(nóng)商行以及深圳農(nóng)商行表示一直沒有代銷過前海人壽的產(chǎn)品;順德農(nóng)商行以及東莞農(nóng)商行仍在代銷前海人壽保險產(chǎn)品。但清遠(yuǎn)農(nóng)商行一網(wǎng)點(diǎn)工作人員則表示,他們目前停售了部分前海人壽的產(chǎn)品,原因是額度已經(jīng)賣完;而另一家清遠(yuǎn)農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員則稱,他們現(xiàn)在已經(jīng)暫停了部分前海人壽的產(chǎn)品,但原因并不知道。
前海人壽自成立以來,銀保渠道就是其最重要的業(yè)績支撐渠道。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,在銀行代理、中介機(jī)構(gòu)、個人直銷以及公司直銷渠道中,銀保渠道在2013年和2014年可稱之為前海人壽的中流砥柱。以2013年為例,前海人壽的銀行代理渠道銷售高達(dá)3.71億元,占全部保費(fèi)收入3.93億元的94.2%;而在2014年,前海人壽已有33.12億元保費(fèi)通過銀行代理渠道銷售,占當(dāng)年保費(fèi)收入33 .74億元的98 .2%。
同時,南方都市報報道稱,前海人壽排名前五的產(chǎn)品,多由銀保渠道進(jìn)行銷售。據(jù)2014年年報顯示,前海人壽的保險業(yè)務(wù)收入為33.74億元,而保費(fèi)收入前五的保險產(chǎn)品占其保險業(yè)務(wù)收入的98%。此外,中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行在靠近廣州大道的四家支行均沒有銷售前海的保險產(chǎn)品。
據(jù)了解,上述停售的前海人壽5款產(chǎn)品均為理財型保險產(chǎn)品。前海人壽也正是憑借這種理財型保險產(chǎn)品短時間內(nèi)快速做大規(guī)模并在二級市場展開激進(jìn)投資,該類產(chǎn)品主要通過銀行與互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行銷售。
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