中新網(wǎng)12月29日電(種卿)28日晚間，中國(guó)人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，自2016年7月1日起實(shí)施?！掇k法》明確提出支付賬戶(hù)實(shí)名制管理制度，同時(shí)采取支付賬戶(hù)分類(lèi)監(jiān)管方法，新規(guī)落實(shí)后，用戶(hù)通過(guò)第三方支付平臺(tái)的消費(fèi)額度會(huì)否受限？支付賬戶(hù)向他人銀行卡轉(zhuǎn)賬需要怎樣的條件？快捷支付、微信紅包等便捷支付方式還能否使用？

　　支付賬戶(hù)分類(lèi)管理 最高級(jí)別賬戶(hù)能干啥？

　　支付賬戶(hù)“分類(lèi)管理”理念可謂貫穿《辦法》始終，對(duì)驗(yàn)證級(jí)別越高的賬戶(hù)給予越多的功能。Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)只需要1個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶(hù)身份信息(例如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息)，賬戶(hù)余額可以用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，主要適用于客戶(hù)小額、臨時(shí)支付，身份驗(yàn)證簡(jiǎn)單快捷。

　?、蝾?lèi)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的客戶(hù)實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度相對(duì)較高，均具有消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的功能，而限額較Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)有明顯提升。鑒于投資理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，《辦法》規(guī)定，僅實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度最高的Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)可以使用余額購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)?shù)冉鹑陬?lèi)產(chǎn)品，以保障客戶(hù)資金安全。

　　也就是說(shuō)，只有第三類(lèi)支付賬戶(hù)可利用余額購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，而其余兩類(lèi)個(gè)人支付賬戶(hù)只可以用支付賬戶(hù)余額消費(fèi)或者轉(zhuǎn)賬。值得注意的是，客戶(hù)使用銀行賬戶(hù)在平臺(tái)上的付款(例如銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付等)不受此約束。

　　各類(lèi)賬戶(hù)有限額 用支付寶能否買(mǎi)iphone？

　　《辦法》規(guī)定，對(duì)于交易驗(yàn)證安全級(jí)別較高的支付賬戶(hù)“余額”付款交易，支付機(jī)構(gòu)可以與客戶(hù)自主約定單日累計(jì)限額；但對(duì)于安全級(jí)別不足的支付賬戶(hù)“余額”付款交易，《辦法》規(guī)定了單日累計(jì)限額。

　　然而，限額也并非沒(méi)有“商量”，《辦法》規(guī)定，綜合評(píng)級(jí)較高且實(shí)名制落實(shí)較好的支付機(jī)構(gòu)單日支付限額最高可提升到現(xiàn)有額度的2倍，以進(jìn)一步滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

　　此前，有網(wǎng)友擔(dān)心限額太低，“一部iphone手機(jī)都買(mǎi)不了?！笔聦?shí)上，10萬(wàn)元、20萬(wàn)元的年累計(jì)限額，以及1000元、5000元的單日累計(jì)限額，都僅針對(duì)個(gè)人支付賬戶(hù)“余額”付款交易?？蛻?hù)通過(guò)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，限額是由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶(hù)自主約定，不受上述限額約束。

　　開(kāi)立賬戶(hù)“實(shí)名制” 是否需要證明“我是我”？

　　《辦法》第六條明確提出，“支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，應(yīng)對(duì)客戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理”，實(shí)名制落實(shí)的方式一個(gè)是“面對(duì)面”開(kāi)立賬戶(hù)，客戶(hù)可在I-III類(lèi)賬戶(hù)中自主選擇；而通過(guò)非面對(duì)面方式開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，通過(guò)至少1個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的，開(kāi)立I類(lèi)賬戶(hù)；通過(guò)至少3個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的，開(kāi)立II類(lèi)賬戶(hù)；通過(guò)至少5個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份的，開(kāi)立III類(lèi)賬戶(hù)。

　　央行官方發(fā)布的解讀顯示，3個(gè)外部驗(yàn)證渠道可以分別為身份證、手機(jī)和銀行卡，從目前第三方支付平臺(tái)的現(xiàn)有客戶(hù)驗(yàn)證手段來(lái)看，普通用戶(hù)是符合這些條件的，如對(duì)理財(cái)功能和賬戶(hù)額度無(wú)特別需求，現(xiàn)有客戶(hù)完全可以不用再進(jìn)行其他驗(yàn)證。

　　而針對(duì)III類(lèi)賬戶(hù)開(kāi)設(shè)的附加外部交叉驗(yàn)證渠道，并非要客戶(hù)本人來(lái)證明“我是我”，而是在客戶(hù)提供相關(guān)身份信息后，由第三方支付機(jī)構(gòu)與公安、社保、民政、工商、交通等單位開(kāi)展合作，去驗(yàn)證客戶(hù)身份信息的真實(shí)性證明“你是誰(shuí)”。

　　央行官方微博在解讀中指出，如果沒(méi)有上述驗(yàn)證信息，仍可通過(guò)再添加2張銀行卡的方式獲得賬戶(hù)升級(jí)。

　　規(guī)范轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 支付賬戶(hù)能否向他人銀行卡轉(zhuǎn)賬？

　　此前有媒體報(bào)道稱(chēng)，《辦法》對(duì)支付平臺(tái)上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了限制，第三方支付平臺(tái)上的免費(fèi)自由轉(zhuǎn)賬時(shí)代即將終結(jié)。

　　然而，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)明確表示，“沒(méi)有對(duì)支付機(jī)構(gòu)辦理銀行賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行額外限制，而是由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶(hù)以市場(chǎng)化原則自主協(xié)商開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)，并自主約定交易限額等管理措施?！?/p>

　　中新網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可分為三類(lèi)：支付賬戶(hù)間的轉(zhuǎn)賬、銀行賬戶(hù)間的轉(zhuǎn)戰(zhàn)和支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)間的轉(zhuǎn)賬。支付賬戶(hù)間和銀行賬戶(hù)間在支付平臺(tái)上的轉(zhuǎn)賬均不受同名限制，支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)間的轉(zhuǎn)賬則要求必須同名。

　　而針對(duì)此項(xiàng)限制，《辦法》也給出了回旋余地，并非“不能商量”。具體到能否把支付賬戶(hù)余額轉(zhuǎn)至他人銀行卡取決于支付機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)。新規(guī)指出，如果支付機(jī)構(gòu)評(píng)定為A類(lèi)且II類(lèi)、III類(lèi)支付賬戶(hù)實(shí)名制比例達(dá)到95%以上，支付賬戶(hù)余額即可以提至他人銀行卡，他人銀行卡也可向支付賬戶(hù)余額充值。

　　微信發(fā)紅包受限 零錢(qián)發(fā)紅包累計(jì)不能超1000元？

　　《辦法》規(guī)定，只通過(guò)一個(gè)外部渠道開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)支付賬戶(hù)，賬戶(hù)余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額僅有1000元。通過(guò)至少三個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份，才能成為II類(lèi)賬戶(hù)。

　　從目前微信認(rèn)證的情況來(lái)看，一般用戶(hù)只有銀行卡和手機(jī)號(hào)2種驗(yàn)證方式，因此僅能歸類(lèi)為I類(lèi)支付賬戶(hù)，根據(jù)新規(guī)，余額付款交易自賬戶(hù)開(kāi)立起累計(jì)不超過(guò) 1000 元。

　　由此來(lái)看，用戶(hù)仍可通過(guò)微信收發(fā)紅包，但使用“微信零錢(qián)”發(fā)紅包的金額累計(jì)不能超過(guò)1000元，如果還想繼續(xù)用零錢(qián)發(fā)紅包需要額外追加身份驗(yàn)證成為II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù)。

　　不過(guò)，《辦法》要自2016年7月1日起才實(shí)施，今年春節(jié)發(fā)紅包暫時(shí)無(wú)須按照新規(guī)執(zhí)行。

　　此外，新規(guī)對(duì)于快捷支付的影響也受到網(wǎng)友們的關(guān)注。央行在解讀中表示，快捷支付仍可正常使用，《辦法》規(guī)定，快捷支付開(kāi)通時(shí)，銀行和支付機(jī)構(gòu)必須都取得客戶(hù)授權(quán)，才能扣除客戶(hù)銀行卡上的錢(qián)。在交易操作上，快捷支付并沒(méi)有變復(fù)雜，取得授權(quán)后，用戶(hù)只要通過(guò)商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)的驗(yàn)證就可完成支付。(完)

?

相關(guān)鏈接：

?？趦擅陠T利用微信紅包 轉(zhuǎn)走同事1.5萬(wàn)
“微信紅包”變“愛(ài)心紅包” 留住海大女生媽媽的生命
女孩用微信找到錢(qián)包失主 失主發(fā)微信紅包感謝被拒
微信紅包成賭局?參賭人員：上趟廁所能輸上千元
工信部回應(yīng)微信紅包詐騙:超5000個(gè)欺詐帳號(hào)被封

?