今天上午，記者從湖南保監(jiān)局了解，作為第二批商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革”)的12個(gè)試點(diǎn)地區(qū)之一，湖南省將于2016年1月1日前啟動(dòng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)，正式使用新的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款、費(fèi)率。試點(diǎn)明確，連續(xù)三年未出險(xiǎn)的客戶(hù)可享受基準(zhǔn)保費(fèi)的6折優(yōu)惠，上年度出險(xiǎn)五次以上的客戶(hù)保費(fèi)將上漲到基準(zhǔn)保費(fèi)的2倍。這意味著，駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)率低的“好車(chē)主”將獲得更多優(yōu)惠，而風(fēng)險(xiǎn)較高的車(chē)主投保則要花費(fèi)更多“銀子”。

　　行情：本月底湖南商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革啟動(dòng)試點(diǎn)

　　此次改革試點(diǎn)主要包括兩個(gè)方面。一是條款方面。建立標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化并存的條款形成機(jī)制，允許保險(xiǎn)公司選擇使用行業(yè)示范條款和開(kāi)辦創(chuàng)新型條款。示范條款由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，分為基本型和全面型。全面型幾乎涵蓋了車(chē)主日?？赡苡龅降娘L(fēng)險(xiǎn)，基本型條款則保障的是基本風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)也更為實(shí)惠。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求制定創(chuàng)新型條款。

　　二是費(fèi)率方面。建立以商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)為基準(zhǔn)、保險(xiǎn)公司自主確定附加費(fèi)用率和部分費(fèi)率調(diào)整系數(shù)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制。改革前的保費(fèi)計(jì)算公式為(保險(xiǎn)金額×費(fèi)率+基礎(chǔ)保費(fèi))×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)；改革后計(jì)算公示變化為[基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/(1-附加費(fèi)用率)]×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

　　改革前，新車(chē)購(gòu)置價(jià)相同，則車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)相同，改革后車(chē)損險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)將直接根據(jù)車(chē)型確定。改革后的費(fèi)率調(diào)整系數(shù)包括無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)和交通違法系數(shù)。其中，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)由保險(xiǎn)行業(yè)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)根據(jù)投保車(chē)輛的近三年的出險(xiǎn)情況確定，自主核保和自主渠道兩個(gè)系數(shù)由保險(xiǎn)公司控制。

　　“本月25日起，湖南各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將切換車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，待湖南保監(jiān)局驗(yàn)收通過(guò)之后，1月1日開(kāi)始，將全面啟動(dòng)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改試點(diǎn)?！焙媳１O(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露。

　　影響：車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改帶給消費(fèi)者三大利好

　　“改革目標(biāo)是把定價(jià)權(quán)更多的交給市場(chǎng)，進(jìn)一步激發(fā)市場(chǎng)的活力；同時(shí)賦予保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇權(quán)，讓消費(fèi)者享受更加人性化、專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)；保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也簡(jiǎn)政放權(quán)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管和償付能力監(jiān)管剛性約束。”湖南保監(jiān)局表示，此次改革將涉及湖南上千萬(wàn)機(jī)動(dòng)車(chē)主的切身利益，是一個(gè)關(guān)系民生的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問(wèn)題，將對(duì)我省保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展產(chǎn)生重大影響。

　　改革會(huì)帶給消費(fèi)者哪些利好？該局表示，一是新條款更加科學(xué)合理。改革初期，各保險(xiǎn)公司使用的是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的綜合型示范條款，相對(duì)舊條款而言，更加科學(xué)合理。其次，保險(xiǎn)金額確定更合理。車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按投保時(shí)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值確定，這也是車(chē)輛發(fā)生全損時(shí)，賠償金額的計(jì)算基礎(chǔ)，摒棄以往以新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的方式，解決了“高保低賠”的問(wèn)題。另外，保障范圍更廣泛。示范條款刪減了現(xiàn)行條款中部分容易引起糾紛的責(zé)任免除事項(xiàng)，新增了許多保險(xiǎn)責(zé)任，例如被保險(xiǎn)人或司機(jī)的家人可以在三責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)下賠付，車(chē)輛在未上牌情況下發(fā)生的保險(xiǎn)事故可以獲得賠償，臺(tái)風(fēng)、暴雪、熱帶風(fēng)暴等自然災(zāi)害和所載貨物、車(chē)上人員意外撞擊導(dǎo)致的車(chē)損可獲得賠償。此外，車(chē)損險(xiǎn)索賠方式更加明確。被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后，可選擇直接向責(zé)任方索賠，或向責(zé)任方保險(xiǎn)公司索賠，還可向自己投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付并交由保險(xiǎn)公司向責(zé)任方追償。

　　二是駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)率低的車(chē)主將享受更低的費(fèi)率。改革后，車(chē)輛近三年來(lái)的出險(xiǎn)情況成為影響保費(fèi)的重要因素。出險(xiǎn)次數(shù)越少，享受的保費(fèi)優(yōu)惠也就越多，安全意識(shí)好、風(fēng)險(xiǎn)狀況低的車(chē)主所承擔(dān)的保費(fèi)將下降，相應(yīng)出險(xiǎn)次數(shù)多的車(chē)輛，保費(fèi)將會(huì)有較大幅度上升，進(jìn)一步明確了獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的方向。通過(guò)“無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)”，連續(xù)三年未出險(xiǎn)的客戶(hù)可享受基準(zhǔn)保費(fèi)的6折優(yōu)惠，上年度出險(xiǎn)五次以上的客戶(hù)保費(fèi)將上漲到基準(zhǔn)保費(fèi)的2倍。

　　三是消費(fèi)者將擁有更多產(chǎn)品選擇權(quán)。在綜合型示范條款的基礎(chǔ)上，下一步中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將豐富商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保障層次，增加不同保障范圍的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款。隨著改革深入，也將有更多的保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型條款問(wèn)世，市場(chǎng)上商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品將變得多樣化，消費(fèi)者的選擇權(quán)不斷擴(kuò)大。

　　“此次改革還將有助于提升道路交通安全水平；提升汽車(chē)安全性和易維修性；更好地促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)?！焙媳１O(jiān)局表示，此次改革以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，將改變過(guò)去行業(yè)高度集中統(tǒng)一的定價(jià)和產(chǎn)品制定模式，促使公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向以品牌、風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)、人才為主要內(nèi)容的全方位、高品質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)，提升保險(xiǎn)公司的自主創(chuàng)新能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用?！?/p>

　　數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，湖南車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)保持了平穩(wěn)健康發(fā)展。目前，湖南省共有22家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2014年，全省機(jī)動(dòng)車(chē)保有量930萬(wàn)輛，保險(xiǎn)行業(yè)承保車(chē)險(xiǎn)665.8萬(wàn)輛，全省車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入160.3億元，占整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的71.92%，其中商業(yè)車(chē)險(xiǎn)(不包含交強(qiáng)險(xiǎn))保費(fèi)收入118.1億元?！?(記者 朱湘平)

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