記者今天從海南省??谑行阌^(qū)人民檢察院獲悉,劉越、謝楚鑫、許曉程等人利用網(wǎng)上銀行非法轉(zhuǎn)賬套現(xiàn)587億元一案,經(jīng)秀英區(qū)檢察院公訴,近日,法院一審以非法經(jīng)營罪判處劉越有期徒刑六年,分別判處謝楚鑫、許曉程有期徒刑一年六個月。
劉越、謝楚鑫、許曉程未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn),以營利為目的,非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),注冊成立空殼工具公司,在金融機(jī)構(gòu)開立公營賬戶,并開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),逃避金融監(jiān)管,在沒有真實交易背景的情況下,接受性質(zhì)不明的資金,非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)從中牟利。
在近日召開的海南省第五屆人民代表大會第二次會議上,海南省人民檢察院檢察長賈志鴻在作省檢察院工作報告時表示,針對辦案中發(fā)現(xiàn)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)資金支付監(jiān)管中的漏洞,向有關(guān)部門提出規(guī)范管理的措施建議,有效防范金融風(fēng)險。
《法制日報》記者采訪多個部門,了解到劉越、謝楚鑫、許曉程等人主導(dǎo)的海南“地下錢莊”利用網(wǎng)上銀行兩年“洗錢”587億元的詳情,有關(guān)專家表示,國家應(yīng)當(dāng)盡早立法,合理規(guī)范民間金融市場。
地下錢莊披上公司馬甲
“地下錢莊”是指從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、買賣外匯、跨境轉(zhuǎn)款等非法經(jīng)營業(yè)務(wù)活動的非法金融組織。
負(fù)責(zé)辦理此案的秀英區(qū)檢察院公訴科的檢察官李嘉華告訴記者,2009年3月1日至2010年12月29日,這個由劉越等人開辦的“地下錢莊”共接收全國29個省份2337家上游公司資金587億多元,分別轉(zhuǎn)至4473個個人、公司賬戶,非法獲利2220多萬元。這些大額資金支付全部通過網(wǎng)銀操作完成。
2008年6月,曾多年在深圳從事地下錢莊非法交易的劉越與李育勝(另案處理),注意到廣州、深圳等地的銀行對于對公賬戶向個人賬戶轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格限制,而一些客戶對現(xiàn)金又有迫切需求的現(xiàn)實矛盾,他們將目光瞄向海南。
“我們在深圳市商定,利用海南地區(qū)對于對公賬戶向個人賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)監(jiān)管尚不嚴(yán)格的漏洞,由我負(fù)責(zé)在海南省注冊一批空殼公司,以此開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務(wù),然后合作,在深圳通過網(wǎng)上銀行操作,非法開展有償資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),為客戶轉(zhuǎn)款、套現(xiàn),利潤五五分成,風(fēng)險共擔(dān)?!眲⒃较驒z察官交代。
隨后,劉越使用在深圳市購買的汪勇、林亞軍等10張身份證,在海南省三亞市委托三亞國盾企業(yè)投資有限公司,代理注冊成立了以汪勇、林亞軍等人為法定代表人的三亞宏江實業(yè)有限公司、三亞深林實業(yè)發(fā)展有限公司等10家公司,并在工商銀行三亞市分行營業(yè)部、東堤支行開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。
同年10月,劉越同樣使用在深圳市購買的付麗君、鄭巧琴等10張身份證,在海南省??谑形泻D襄吠攧?wù)咨詢有限公司,代理注冊成立了以付麗君、鄭巧琴等人為法定代表人的海南以桐非實業(yè)有限公司、海南宜都貿(mào)易有限公司等10家公司,并在工商銀行海南省分行營業(yè)部、海口市分行的海甸、新華、瓊山、國貿(mào)支行,開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。
在此期間,劉越還指使劉眾、謝冬偉(另案處理)在深圳市注冊和購買了部分空殼公司,開立公司銀行賬戶和開通網(wǎng)銀服務(wù),并以其本人和被告人許曉程及曹斌、許曉濤等人身份證,在深圳、???、三亞開立多個個人結(jié)算賬戶和開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
經(jīng)查,2008年10月至2010年7月,劉越犯罪團(tuán)伙以深圳市匯金信投資有限公司為掩護(hù),使用20家“空殼”公司的企業(yè)賬戶和一些個人結(jié)算賬戶,非法辦理資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),從中扣除0.4%至3.5%的“手續(xù)費”獲取巨額回報。
組織嚴(yán)密洗錢手法熟練
兩年時間里,這個地下錢莊是如何逃避銀行監(jiān)管,廣泛聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù),構(gòu)建起一個南至云南、北到黑龍江,東起上海、西達(dá)新疆的“錢莊業(yè)務(wù)”的龐大網(wǎng)絡(luò)呢?
法院查明,劉越犯罪團(tuán)伙有著極為嚴(yán)密的組織結(jié)構(gòu)和細(xì)致分工,其團(tuán)伙成員為廣東省普寧市人,以家族摯友為主,劉越負(fù)責(zé)整體統(tǒng)籌策劃,其他成員負(fù)責(zé)承攬客戶、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬操作等,各負(fù)其責(zé)從不交叉。
李嘉華稱,該團(tuán)伙對地下錢莊的運作手法相當(dāng)熟練?!翱蛻簟睂①Y金轉(zhuǎn)入海南20家“客戶”潛公司賬戶,他們使用網(wǎng)銀將“客戶”資金轉(zhuǎn)至個人賬戶,再由個人賬戶把資金轉(zhuǎn)至“客戶”指定的賬戶,從而完成客戶轉(zhuǎn)款提現(xiàn)等需求。
劉越等人對銀行“公對私”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程、監(jiān)管制度和方式非常熟悉。李嘉華表示,“空殼”公司的賬戶開設(shè)后進(jìn)入“休眠期”,每逢大額資金交易前,均有試探性的小額轉(zhuǎn)賬,資金在賬戶停留不超過3分鐘,確定賬戶相對安全后,數(shù)分鐘內(nèi),大額資金迅速進(jìn)出賬戶,賬戶資金密集交易周期一般不會超過兩個月。
記者了解到,該犯罪團(tuán)伙用于轉(zhuǎn)賬的工具極其簡單。一兩臺筆記本電腦,幾個U盾,數(shù)分鐘時間里,通過網(wǎng)絡(luò)銀行完成轉(zhuǎn)賬,從而滿足“客戶”的資金要求,規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理,隱匿來源不明的資金走向。
民間金融行為亟待規(guī)范
地下錢莊多達(dá)587億元的交易,幾乎全部通過銀行“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺完成,在近三年時間里,人民銀行的相關(guān)部門緣何一直沒有察覺?
秀英區(qū)檢察院辦公室主任高淑君認(rèn)為,監(jiān)管不到位是主要原因。銀行監(jiān)管部門對開設(shè)賬戶、中小型個體單位注冊及運營情況的監(jiān)管還不全面,不能實時發(fā)現(xiàn)可疑資金交易賬戶的活動情況。地下錢莊采取一頭打錢另一頭取款的方式,轉(zhuǎn)賬迅速,監(jiān)管和打擊難度很大。
不僅如此,地下錢莊的資金交易高度隱蔽,大量外匯收支游離于銀行體系之外,為一些通過貪污腐敗、走私、販毒等非法渠道獲得的收益披上合法外衣。
據(jù)李嘉華介紹,該案涉及的20家空殼公司均在工商部門注冊登記,這些公司均為中介公司出資,驗資后立即將注冊資金抽出。但直至案發(fā),工商、稅務(wù)等部門仍未察覺,而案發(fā)前中介代理機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)、違法也未得到查實。
近年來,地下錢莊非法經(jīng)營的案件屢有發(fā)生,對目前的金融體系造成了嚴(yán)重的影響。地下錢莊的存在,也暴露出我國金融制度所存在的缺陷。
李嘉華認(rèn)為,這一方面反映出國內(nèi)金融監(jiān)管的乏力;另一方面,由于銀行經(jīng)營體制本身存在缺陷,銀行經(jīng)營機(jī)制沒理順,金融服務(wù)出現(xiàn)明顯偏差,銀行繁瑣的手續(xù)和過高的門檻將中小企業(yè)和個人的資金需求擋在門外,在企業(yè)需求得不到滿足的情況下,地下錢莊的存在就顯得順理成章。
因此,在加強(qiáng)打擊地下錢莊違法犯罪的同時,更需要規(guī)范民間融資市場,更多的考慮到那些有實際需求的企業(yè),這樣才能從根本上遏制地下錢莊生存的土壤。(記者邢東偉通訊員翟小功馮春華)
說“法” 通過立法合理規(guī)范民間金融市場
??谑行阌^(qū)檢察院副檢察長王雄表示,政府必須對地下錢莊實行高壓嚴(yán)打,當(dāng)然這不僅是銀行體系的責(zé)任,工商、稅務(wù)等部門也應(yīng)加強(qiáng)對注冊登記企業(yè)的持續(xù)監(jiān)管,并通過適當(dāng)方式向銀行通報空殼公司名單,各方建立部門的聯(lián)動來防范地下錢莊。對于地下錢莊,還需要采用輔助手段進(jìn)行疏導(dǎo)。由于非法買賣外匯,跨境匯兌,非法吸收存款、放貸,非法從事境內(nèi)資金轉(zhuǎn)移、提取現(xiàn)金等非法金融活動,與民間借貸有某些相似之處,因此,只有在厘清民間金融與地下錢莊兩者的關(guān)系,才能有效合理地打擊地下錢莊。民間金融的存在,是有其積極意義的,應(yīng)該盡快通過立法的手段,完善民間金融市場,將民間金融行為規(guī)范化,以克服其危害,并利用其優(yōu)點,來合法填補國有金融體系的空白。
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