隨著余額寶、微信理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的迅猛發(fā)展,“存款搬家”現(xiàn)象給一向“淡定”的銀行帶來(lái)了不小的壓力。近期,連國(guó)有商業(yè)銀行都加入了“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”的行列。記者24日詢問(wèn)北京地區(qū)五大行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),交行、建行和農(nóng)行都對(duì)滿足一定存款條件的定期存款實(shí)行了基準(zhǔn)利率上浮10%的“一浮到頂”的優(yōu)惠,例如一年期定期存款利率從此前的3.25%上漲至3.3%。
利率上浮優(yōu)惠門檻不一
記者昨日詢問(wèn)了建行、交行和農(nóng)行的幾家網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),各家銀行支行都對(duì)于享有利率上浮的最低存款金額要求不一,其中建行門檻最高,農(nóng)行最低。
農(nóng)行某支行理財(cái)經(jīng)理表示,目前個(gè)人整存整取1萬(wàn)元以上的存款可全部執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%的優(yōu)惠,活動(dòng)截止到今年3月20日。交行利率上浮的門檻是3萬(wàn)元以上,且需要客戶轉(zhuǎn)存一下。而建行則需要10萬(wàn)元。建行某支行大堂經(jīng)理表示,此存款優(yōu)惠在北京地區(qū)都適用,但只能開(kāi)定額存單,而不能存到卡里或存折里。二者的區(qū)別是前者到期后不能自動(dòng)轉(zhuǎn)存,需要客戶到網(wǎng)點(diǎn)來(lái)辦理續(xù)存、轉(zhuǎn)存或取現(xiàn)手續(xù)。交行和建行利率上浮暫無(wú)截止日期。
中行理財(cái)經(jīng)理則表示,目前并沒(méi)有接到通知要上浮存款利率,系統(tǒng)里默認(rèn)的存款利率也是官網(wǎng)公布的水平。但貴賓客戶(存款20萬(wàn)元以上)可以試著向上面申請(qǐng)。只有工行明確表示,沒(méi)有上浮存款利率。
官方利率未改
雖然各支行對(duì)上浮利率表態(tài)積極,但是昨天記者查詢五大行官網(wǎng)顯示,其存款利率仍顯示的是2012年7月6日以來(lái)公布的標(biāo)準(zhǔn)。中行、工行、交行和農(nóng)業(yè)銀行對(duì)此昨日均回應(yīng)稱,存款利率“以官方公布的掛牌利率為準(zhǔn),目前沒(méi)有變化”。
建行則表示,該行統(tǒng)一掛牌利率沒(méi)有變化。建設(shè)銀行不是簡(jiǎn)單地按照期限品種一刀切地確定利率,而是根據(jù)區(qū)域、客戶等具體情況,采取標(biāo)準(zhǔn)化與差異化相結(jié)合的定價(jià)策略。
2012年6月,央行首次雙向調(diào)整了存、貸款利率的浮動(dòng)空間,并允許各金融機(jī)構(gòu)將存款利率進(jìn)行浮動(dòng),浮動(dòng)區(qū)間的上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍。7月6日央行降息,金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),至3%。此后,一些股份制銀行率先“一浮到頂”,但國(guó)有五大行一直觀望,只將利率設(shè)定為基準(zhǔn)利率的1.08倍。
但去年2月,交行曾在廣州、青島等地率先上調(diào)利率,打破五大行利率聯(lián)盟。另?yè)?jù)媒體報(bào)道,近期除了北京地區(qū)外,山東、吉林等地的國(guó)有銀行也都有自主上浮利率的優(yōu)惠活動(dòng)。
五大行存款利率政策
工行
掛牌利率政策沒(méi)有變化。
建行
掛牌利率政策沒(méi)有變化。并非按期限、品種“一刀切”地確定利率,而是根據(jù)區(qū)域、客戶等具體情況采取標(biāo)準(zhǔn)化與差異化相結(jié)合的定價(jià)策略。
中行
中行存款利率以門戶網(wǎng)站公布信息為準(zhǔn)。截至目前,中行各檔期存款利率均未到達(dá)10%的浮動(dòng)上限。
交行
目前交行在總行官網(wǎng)和各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外公布的利率沒(méi)有變化。同時(shí),交行總行授權(quán)省直分行在央行規(guī)定的幅度內(nèi),對(duì)符合一定標(biāo)準(zhǔn)的重點(diǎn)客戶或業(yè)務(wù),存款利率在掛牌利率基礎(chǔ)上可進(jìn)一步上浮。
農(nóng)行
總行并沒(méi)有對(duì)存款利率進(jìn)行調(diào)整,各分行可根據(jù)實(shí)際情況自行調(diào)整利率。
存款利率上浮為銀行利率市場(chǎng)化“練兵”
余額寶、百度理財(cái)、微信“理財(cái)通”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品逐漸異軍突起,因其買賣方便靈活、收益率高等特點(diǎn)成為消費(fèi)者的“新寵”。這也導(dǎo)致了銀行“存款搬家”現(xiàn)象的加劇,此次利率上浮后,一年期存款利率仍遠(yuǎn)低于余額寶年化收益率。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示,此次利率上浮可以算是國(guó)有銀行在利率完全放開(kāi)之前的一次“練兵”,銀行可借此機(jī)會(huì)為此后全面利率市場(chǎng)化做準(zhǔn)備。雖然靠利率上浮不能完全將此前流失的存款搬回來(lái),但對(duì)于一些在銀行有日常性資金需求,比如結(jié)算性質(zhì)的客戶仍是有一定吸引力。他們既要保持流動(dòng)性,也需要獲得一定收益。
他還表示,余額寶目前有超過(guò)80%的資金投資于銀行協(xié)議存款,并靠賺取利差進(jìn)行無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利。但未來(lái)一旦利率市場(chǎng)完全放開(kāi),余額寶也不可能倚仗現(xiàn)成的高收益“睡大覺(jué)”了,必須開(kāi)拓其他的投資方式,不然其高收益率難以長(zhǎng)期維持。
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