1.沒(méi)抵押物咋貸款？

　　活樹(shù)抵押變活錢，累貸100多億元，13萬(wàn)農(nóng)戶受益

　　想發(fā)展卻沒(méi)有資金積累，想貸款卻拿不出銀行認(rèn)可的抵押物，卜廣祿曾面臨的難題，是制約農(nóng)民致富的普遍問(wèn)題。

　　山區(qū)農(nóng)民家底薄，林木、林地是最大的財(cái)產(chǎn)。為了讓林農(nóng)“葉子變票子，活樹(shù)變活錢”，浙江省從2006年試點(diǎn)探索林權(quán)抵押貸款，讓林業(yè)資源優(yōu)勢(shì)成為“撬動(dòng)”山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)民增收的支點(diǎn)。

　　據(jù)悉，率先試點(diǎn)的麗水市，山林資源占浙江全省1/4，平均下來(lái)每個(gè)農(nóng)民擁有10畝左右林地。

　　“過(guò)去靠砍樹(shù)換錢，現(xiàn)在則是‘林海探金’?！敝袊?guó)人民銀行麗水市中心支行行長(zhǎng)孔祖根說(shuō)，林權(quán)抵押貸款大大拓寬了林農(nóng)的融資渠道。為方便貸款，麗水在各縣、市、區(qū)組建了林權(quán)管理中心、交易中心，森林資源資產(chǎn)收儲(chǔ)中心、調(diào)查評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)等服務(wù)平臺(tái)，優(yōu)化林權(quán)評(píng)估、登記、交易等服務(wù)。

　　慶元縣隆宮鄉(xiāng)黃坑村的11戶林農(nóng)，用460畝責(zé)任山林權(quán)作抵押，拿到23萬(wàn)元貸款，在當(dāng)?shù)睾鹊搅肆謾?quán)抵押貸款的“頭口水”，也讓全鄉(xiāng)林農(nóng)看到了新的發(fā)展希望。

　　從2009年開(kāi)始，浙江在全省推行林權(quán)抵押貸款，貸款規(guī)模連續(xù)4年快速增長(zhǎng)，目前已有13萬(wàn)戶農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社受益。到2012年底，全省林權(quán)抵押貸款累計(jì)103.65億元，貸款余額50.17億元，比上年末增加29.2%，高于同期涉農(nóng)貸款增速11個(gè)百分點(diǎn)。

　　為降低林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)，各地還推行了火災(zāi)險(xiǎn)、林木綜合保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)，提供財(cái)政貼息等貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，林權(quán)抵押貸款成為很多金融機(jī)構(gòu)不良率最低的貸款種類之一。

　　2.貸款手續(xù)咋方便？

　　給山林建“身份證”，憑“林權(quán)IC卡”貸款只需半天

　　最初開(kāi)展林權(quán)抵押貸款時(shí)，由于交通不便，銀行調(diào)研、評(píng)估山林成本高；抵押林權(quán)變賣、拍賣實(shí)現(xiàn)難度較大……這些因素，導(dǎo)致銀行在貸款過(guò)程中存在不少困難和障礙，受此影響，林農(nóng)“林地變現(xiàn)”程序較多、過(guò)程較長(zhǎng)。

　　前些年，慶元縣隆宮鄉(xiāng)黃坑村村民吳清高的竹木加工廠資金周轉(zhuǎn)不上，想拿家里20畝竹林貸3萬(wàn)元救個(gè)急，辦手續(xù)花了近半個(gè)月。　?

　　針對(duì)林權(quán)抵押貸款資產(chǎn)評(píng)估難、手續(xù)復(fù)雜等問(wèn)題，麗水等地給山林建起了配有林權(quán)信息數(shù)據(jù)庫(kù)的“電子身份證”、為林農(nóng)發(fā)放記錄森林資源資產(chǎn)信息的“林權(quán)IC卡”，作為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的憑證。

　　慶元縣林業(yè)局林權(quán)管理中心的工作人員給記者演示了一下：電腦登陸林權(quán)信息管理系統(tǒng)，插入IC卡，林地面積、樹(shù)種、蓄積量等信息一一顯示，還有精確的資產(chǎn)價(jià)值核定。憑IC卡申請(qǐng)貸款，林農(nóng)不用再四處打證明、等審核，一般只需半天時(shí)間就能辦下貸款。后來(lái)吳清高又辦過(guò)一次貸款，拿著“林權(quán)IC卡”，只用了2個(gè)小時(shí)就辦妥了所有手續(xù)，順利貸到5萬(wàn)元。

　　眼下在浙江，“集中評(píng)定、一次登記、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的林農(nóng)小額循環(huán)貸款，“統(tǒng)一評(píng)估、一戶一卡、隨用隨貸”的“林權(quán)IC卡”貸款，基本解決了農(nóng)戶點(diǎn)多、面廣、森林資源廣布于野外所帶來(lái)的勘界、評(píng)估、授信等難題，越來(lái)越多的林權(quán)抵押貸款成了“救急錢”。

　　3.貸款額度咋解渴？

　　建立多元化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，推進(jìn)金融創(chuàng)新

　　孔祖根算過(guò)一筆賬：麗水全市林地面積2100多萬(wàn)畝，按每畝價(jià)值1000元、抵押率60%折算，可發(fā)放林權(quán)抵押貸款126億元，這個(gè)數(shù)字相當(dāng)可觀。

　　“林權(quán)抵押貸款的額度太小，不解渴。”麗水市蓮都區(qū)林業(yè)部門(mén)一位負(fù)責(zé)人說(shuō)，他下基層經(jīng)常聽(tīng)到這樣的聲音。事實(shí)上，目前麗水的林權(quán)抵押貸款的抵押率多在50%以下，多數(shù)貸款單筆額度不超過(guò)5萬(wàn)元。

　　麗水一家商業(yè)銀行的工作人員透露了授信額度低的原因：“一旦發(fā)生呆賬、壞賬，林木采伐須由林農(nóng)辦理相關(guān)手續(xù)，要獲得林業(yè)局批準(zhǔn)，再加上物流、人工等成本，銀行其實(shí)很難采伐，即使采伐，按照現(xiàn)有政策也只能砍伐一半。受林地‘一山多戶’限制，流轉(zhuǎn)起來(lái)也很麻煩?！?

　　林農(nóng)有苦衷，銀行有擔(dān)心，出路何在？專家建議，加快建立聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保等多元化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系，由政府牽頭加快推進(jìn)林業(yè)綜合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　提高規(guī)模經(jīng)營(yíng)水平，貸款不解渴情況就能大大改觀。近幾年，“森林保姆”式的林地承包經(jīng)營(yíng)大戶在浙江各地應(yīng)運(yùn)而生，通過(guò)山林流轉(zhuǎn)、承包、租賃等多種經(jīng)營(yíng)方式，與農(nóng)戶簽訂合同，確定分成，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理林地。

　　龍泉市陽(yáng)光農(nóng)業(yè)有限公司就是這樣一個(gè)“森林保姆”。近幾年公司從周圍村集體和150多戶農(nóng)戶手中流轉(zhuǎn)承包了荒山、疏林山3800畝，先后投資1000萬(wàn)元進(jìn)行農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)，其中一部分投入就來(lái)自林權(quán)抵押貸款的“滾動(dòng)”。2007年歲末，公司籌建茶廠的資金出現(xiàn)了缺口。后來(lái)公司以1950畝毛竹林作抵押從龍泉市信用聯(lián)社貸到了120萬(wàn)元，趕在第一批新茶上市前，茶廠順利投產(chǎn)。

　　讓林業(yè)資源變資本的其他金融創(chuàng)新也不斷出現(xiàn)。比如湖州市安吉縣率先推行“林權(quán)出資公司登記”試點(diǎn)。林農(nóng)的林地使用權(quán)、林木所有權(quán)和林木使用權(quán)，都可以作為林權(quán)出資的非貨幣財(cái)產(chǎn)，把林權(quán)轉(zhuǎn)化成營(yíng)運(yùn)資本。首批6家以林權(quán)出資的公司，注冊(cè)資本達(dá)2.17億元，其中以林權(quán)作價(jià)出資1.488億元。這些金融創(chuàng)新推進(jìn)，不僅喚醒了“沉睡的山林資本”，大大促進(jìn)了山區(qū)農(nóng)民增收，也激活了林業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

　　貸款故事

　　林權(quán)貸款

　　好比及時(shí)雨

　　眼前的卜廣祿黝黑精瘦，他笑稱這是種了20多年樹(shù)的林農(nóng)“本色”。這位浙江省麗水市云和縣緊水灘鎮(zhèn)土生土長(zhǎng)的農(nóng)民，如今已是當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)鱉養(yǎng)殖數(shù)得上的大戶。從上山到“下?！?，卜廣祿也成了鄉(xiāng)親們口中的“水陸大將軍”。

　　卜廣祿從1983年開(kāi)始造林，自家有340多畝林地，但近些年封山養(yǎng)護(hù)后，山林收入少了好多。為了改善生活，他和親戚們合計(jì)借點(diǎn)錢辦個(gè)養(yǎng)鱉場(chǎng)。?“東拼西湊啟動(dòng)資金還不夠，想貸款，可我們山里人一點(diǎn)能抵押的東西都拿不出來(lái)。”后來(lái)，他看電視偶然聽(tīng)說(shuō)可以用林權(quán)證辦抵押貸款，決定試一試。

　　2008年，卜廣祿帶上林權(quán)證來(lái)到當(dāng)?shù)匦庞蒙纾芸熨J到了20萬(wàn)元?！爱?dāng)時(shí)一下子都不敢相信，一直在箱子里壓著的林權(quán)證，一下子能值這么多錢。”

　　這20萬(wàn)元好比及時(shí)雨，卜廣祿和親戚一起順利辦起了生態(tài)鱉養(yǎng)殖場(chǎng)，當(dāng)年年底就做到了50萬(wàn)元產(chǎn)值、20多萬(wàn)元利潤(rùn)，貸款如期還清。

　　嘗到甜頭后，他2010年、2012年又分別貸款30萬(wàn)元?，F(xiàn)在養(yǎng)殖場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)大到20萬(wàn)只生態(tài)鱉。“林權(quán)貸款我還要繼續(xù)貸，爭(zhēng)取把生意再做大點(diǎn)?！辈窂V祿信心滿滿地告訴記者。

　　延伸閱讀?

　　林權(quán)抵押貸款

　　政策出臺(tái)

　　本報(bào)電??日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與國(guó)家林業(yè)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于林權(quán)抵押貸款的實(shí)施意見(jiàn)》。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見(jiàn)》明確提出林農(nóng)和林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以用承包經(jīng)營(yíng)的商品林做抵押，從銀行貸款用于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，實(shí)現(xiàn)了林業(yè)資源變資本的歷史性突破。

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