4年間,農(nóng)行海南省分行累計在海南發(fā)放涉農(nóng)貸款149億元,發(fā)放惠農(nóng)卡57萬張,對全省農(nóng)戶覆蓋面達到50%
日前,在樂東黎族自治縣佛羅鎮(zhèn)丹村,村民王主平領(lǐng)到了農(nóng)行樂東縣支行發(fā)放的3萬元農(nóng)戶小額貸款,他要把這筆錢用于哈密瓜種植。
統(tǒng)計數(shù)字顯示,從2008年至2012年9月的4年里,海南農(nóng)行累計在海南發(fā)放涉農(nóng)貸款149億元,累計發(fā)放惠農(nóng)卡57萬張,對全省農(nóng)戶覆蓋面達到50%。
這不是一組簡單的數(shù)字。它反映長期以來,尤其是2008年股改上市以后,海南農(nóng)行以服務(wù)“三農(nóng)”為主題,以服務(wù)“三農(nóng)”為使命,多策并舉支持海南農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和社會主義新農(nóng)村建設(shè),走出一條大型國有商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新路子,為海南農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民增收作出了重要貢獻。
這不是一組枯燥的數(shù)字。它反映通過服務(wù)“三農(nóng)”的實踐,海南農(nóng)行實現(xiàn)了從支持“小三農(nóng)”向支持“大三農(nóng)”轉(zhuǎn)變,從支持傳統(tǒng)資源型低效農(nóng)業(yè)向支持現(xiàn)代科技型高效農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變,從分散化零星經(jīng)營向集約化規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)變,從單一信貸服務(wù)“三農(nóng)”向綜合性服務(wù)“三農(nóng)”轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)了農(nóng)民得利益、農(nóng)行促發(fā)展的“雙贏”格局。
“兩個不低于”確保涉農(nóng)實體貸款
“大行德廣,伴您成長”。農(nóng)行這個經(jīng)營理念和服務(wù)宗旨的最好詮釋者,當屬海南農(nóng)墾。
在海南農(nóng)墾60年發(fā)展歷程中,海南農(nóng)行始終伴隨左右,發(fā)揮了舉足輕重作用。
2004年,海南農(nóng)墾改制前,海南農(nóng)行為海南農(nóng)墾118家農(nóng)場及子公司提供全方位的結(jié)算業(yè)務(wù),其中有27家網(wǎng)點是根據(jù)地方農(nóng)場需求而就地設(shè)立,盡最大能力與誠意滿足農(nóng)場及職工的金融服務(wù)需求。到2004年末,農(nóng)墾系統(tǒng)在海南農(nóng)行的貸款達21.5億元。
農(nóng)墾改制過程中,海南農(nóng)行積極參與債務(wù)重組,減免不良貸款利息4.5億元。在此基礎(chǔ)上,根據(jù)海膠集團的發(fā)展需要,及時調(diào)整支持重心,積極提供延伸服務(wù)。近4年來,海南農(nóng)行累計向海膠集團及其子公司投放貸款43.63億元。通過支持農(nóng)墾系統(tǒng)生產(chǎn)建設(shè),惠及職工和膠農(nóng)上萬戶。
“在農(nóng)墾最困難的時候,海南農(nóng)行不僅給予我們資金的大力支持,還為我們爭取貸款利率的優(yōu)惠,減輕了我們的負擔,支持了我們的發(fā)展。”海南農(nóng)墾有關(guān)負責人對海南日報記者說。
一直以來,海南農(nóng)行依托海南產(chǎn)業(yè)特色,圍繞海南現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求,在全省開展形式多樣的調(diào)查和摸底,在此基礎(chǔ)上,繪制了全省“三農(nóng)”生態(tài)圖譜。以此為依據(jù),在近4年里,海南農(nóng)行明確以海南農(nóng)墾等174家省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為支點,通過提供資金支持、投資銀行、公司理財、電子銀行等金融服務(wù),帶動企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和農(nóng)戶發(fā)展。
向糖業(yè)龍頭企業(yè)洋浦南華糖業(yè)集團有限公司貸款6.57億元,并通過“農(nóng)行+糖業(yè)公司+蔗戶”的方式,支持公司和蔗農(nóng)實現(xiàn)共贏;支持畜產(chǎn)品加工園區(qū)、畜產(chǎn)品出口基地和60個畜禽標準養(yǎng)殖示范場(小區(qū))等建設(shè);累計向南方電網(wǎng)公司貸款20億元支持農(nóng)村電網(wǎng)改造……
截至今年9月末,海南農(nóng)行支持涉農(nóng)實體的資金達73.45億元,占全行貸款的31.67%,達到銀監(jiān)局提出的確保涉農(nóng)貸款“兩個不低于”,即涉農(nóng)貸款增量不低于上年,增速不低于各項貸款平均增速的要求,極大地促進了橡膠、蔗糖、反季節(jié)瓜菜、熱帶水果、畜牧業(yè)、水產(chǎn)品和肉類加工等熱帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地建設(shè)和產(chǎn)業(yè)升級,極大地支持了農(nóng)村城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)設(shè)項目和民生事業(yè)的發(fā)展。
“六大模式”促進農(nóng)民增收致富
兩邊是蔥綠的胡椒園,前面是嶄新的胡椒樓,周圍是椒農(nóng)燦爛的笑容,在這些笑容背后,是海南農(nóng)行對東昌農(nóng)場胡椒種植戶全力以赴的金融支持。
10月29日下午,在??诃偵絽^(qū)東昌農(nóng)場萬畝胡椒基地,許多椒農(nóng)圍著海南日報記者,說起海南農(nóng)行小額貸款幫助他們實現(xiàn)種植胡椒致富,興奮不已,滔滔不絕。
“胡椒種植初期成本需求非常大,一畝胡椒各種費用要投入1萬塊錢。2008年正逢國營農(nóng)場改制,職工窮的叮當響,沒有錢搞自營經(jīng)濟?!睎|昌農(nóng)場有關(guān)負責人對海南日報記者說,多虧海南農(nóng)行及時推出小額貸款,解決了大家的燃眉之急。
“我承包了10畝胡椒,3年前碰到資金周轉(zhuǎn)困難,海南農(nóng)行給我貸了5萬元?!苯忿r(nóng)范高峰對海南日報記者說,“5萬元對其他人不算什么,但對于我來說,太重要了!”該筆貸款一次授信,三年循環(huán)使用,使用時記利息,而且利息很低,無需抵押,手續(xù)簡單。范高峰用這筆貸款發(fā)展壯大,不僅種植胡椒,還承包了10多畝荔枝,養(yǎng)了30多頭豬,并蓋起了新房。
據(jù)統(tǒng)計,農(nóng)行紅城湖支行總共向基地300戶胡椒種植戶累計發(fā)放農(nóng)戶小額貸款856筆、1210萬元。
在此貸款幫助下,該基地種植面積已從2008年的1.2萬畝擴大到1.5萬畝,年銷售總收入保持在5000萬元以上。目前該基地的種植面積和產(chǎn)值已躍居全國第一、亞洲地區(qū)第二。
農(nóng)行紅城湖支行向東昌農(nóng)場胡椒基地椒農(nóng)發(fā)放的小額貸款是通過“農(nóng)行+專業(yè)擔保公司+農(nóng)戶”模式進行的。除了此種模式,海南農(nóng)行支持農(nóng)戶小額貸款還有文明生態(tài)村推進模式、信用村推進模式、農(nóng)戶小額貸款推薦人推進模式、政府推薦和貼息推進模式、合作配合推進模式等總共6種模式。
“農(nóng)村金融是我國整個金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié),其中農(nóng)戶貸款難又是世界性難題?!焙D限r(nóng)行三農(nóng)金融部副總經(jīng)理陳如飛對海南日報記者說,“而要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收,離不開金融的支持?!?/p>
海南農(nóng)行小額貸款的“六大模式”,支持膠農(nóng)、蔗農(nóng)、菜農(nóng)、花農(nóng)和漁民生產(chǎn)、加工、流通、消費等方方面面,促進了農(nóng)民致富增收和生活改善。截至9月末,海南農(nóng)行已累計發(fā)放17億元農(nóng)戶貸款,貸款余額超過5億元。
打通農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里
10月29日中午,在瓊海市中原鎮(zhèn)中興北路中原化肥農(nóng)藥配送中心,記者看到,中原鎮(zhèn)中原村村民韋壯勛,將手中一張農(nóng)行卡在一部設(shè)備上輕輕一刷,兩包農(nóng)藥200多元的支付以及1000元的取現(xiàn),很快完成。
“我種植檳榔、橡膠和香蕉,以前到商店買農(nóng)藥化肥是付現(xiàn)金,到收購站賣農(nóng)產(chǎn)品收的也是現(xiàn)金,非常不方便,不安全。”韋壯勛對海南日報記者說,“但現(xiàn)在只需要一張卡,一部電話,交易就全部完成,太方便啦!”
“自從農(nóng)行為我們免費安裝了這臺設(shè)備,無論是農(nóng)民向我們買化肥,還是我們從供應(yīng)商那里進貨,都簡單多了?!迸渌椭行睦习羼鋵D先請笥浾哒f,通過刷卡,賒賬的現(xiàn)象減少了。因為不占用資金流,交易流通速度自然也加快了。
覃茂珍說的“設(shè)備”,也叫智能支付終端,是農(nóng)業(yè)銀行實施金穗“惠農(nóng)通”工程的成果之一,即通過在農(nóng)村地區(qū)布放轉(zhuǎn)賬電話和自助服務(wù)終端等電子設(shè)備,方便農(nóng)民在物理網(wǎng)點延伸不到的地區(qū)進行轉(zhuǎn)賬、消費、取現(xiàn)、繳費,以刷卡的方式購買生產(chǎn)資料、日用消費品、提取小額現(xiàn)金和進行資金匯劃等,使農(nóng)民不出村就可以感受現(xiàn)代金融服務(wù)的便捷。
截至9月末,海南農(nóng)行在縣城以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村地區(qū)已布放電子機具1109臺,覆蓋率70%,有效擴大了服務(wù)半徑,提升了農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付能力,促進了資金周轉(zhuǎn)率。
除了完善電子設(shè)備等服務(wù)渠道,海南農(nóng)行在農(nóng)總行的支持下,不斷創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品。
惠農(nóng)卡,是海南農(nóng)行在全省農(nóng)戶中發(fā)行的具備普遍結(jié)算、小額信貸循環(huán)使用和代理財政收付等27種功能的銀行卡。除可解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營臨時、小額、頻繁資金需求外,該卡還可滿足農(nóng)民培訓、子女教育、醫(yī)療、修繕房屋等多種生活消費信貸需求。海南農(nóng)行對農(nóng)戶使用惠農(nóng)卡實施讓利政策,按已發(fā)放的57萬張惠農(nóng)卡計算,實際每年向農(nóng)民兄弟讓利達1188萬元。
以“惠農(nóng)卡+電子渠道”為抓手,以打通農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里為目標,夯實農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ),提高農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面,海南農(nóng)行,贏得了農(nóng)戶的肯定和歡迎。
致力提供更優(yōu)質(zhì)的“三農(nóng)”服務(wù)
事實上,農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”的同時,也實現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。
截至今年9月末,海南農(nóng)行16個縣域行存款余額290億元,是2008年末的2倍,比2008年底增長156億元,增幅為116%。
“隨著海南國際旅游島建設(shè)和海南省“十二五”規(guī)劃進程的推進,獨具特色以及資源豐富的海南熱帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、海洋漁業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)等開始高速發(fā)展的同時,也為海南農(nóng)行服務(wù)‘三農(nóng)’帶來廣闊的市場空間?!焙D限r(nóng)行行長石九生對海南日報記者說。
據(jù)此,海南農(nóng)行下一步將繼續(xù)探索和創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式,致力于提供更優(yōu)質(zhì)的“三農(nóng)”金融服務(wù)。
首先,依托海南省政府“項目建設(shè)年”的背景,抓住海南2012年實施76個、總投資達251億元農(nóng)業(yè)重點項目的契機,以縣域特色資源開發(fā)、重點產(chǎn)業(yè)集群為切入點,在有限的信貸規(guī)模下,海南農(nóng)行將優(yōu)先保證涉農(nóng)貸款的投放需要,確保涉農(nóng)貸款增量不低于上年,增速不低于各項貸款平均增速。據(jù)悉,該行今年已新增涉農(nóng)貸款19億元,比全年計劃多增8億元。
其次,積極發(fā)揮農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,因地制宜探索符合海南農(nóng)業(yè)特色的農(nóng)戶小額貸款運作模式,進一步提高農(nóng)戶小額貸款審批效率,切實解決農(nóng)民生產(chǎn)資金融資難題,擴大農(nóng)民再生產(chǎn),促進農(nóng)民增收。
以惠農(nóng)卡為載體,推進“惠農(nóng)通”工程,是目前農(nóng)業(yè)銀行加強農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)的一項重要措施。據(jù)了解,海南農(nóng)行將把與“萬村千鄉(xiāng)市場工程”合作作為推進金穗“惠農(nóng)通”工程的主導模式,將2000多家“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店作為金穗“惠農(nóng)通”工程服務(wù)點的首選,到2012年末,在全省布放1800臺轉(zhuǎn)賬電話、300臺POS機,實現(xiàn)“兩個80%”,即電子機具對全省重點區(qū)域行政村的覆蓋面要達到80%;對“萬村千鄉(xiāng)市場工程”這一渠道覆蓋面要達到80%。
“服務(wù)‘三農(nóng)’,是農(nóng)行改革發(fā)展的永恒主題?!笔派f,海南農(nóng)行將牢固樹立股改不改服務(wù)“三農(nóng)”方向,上市不減服務(wù)“三農(nóng)”力度的思想,堅持服務(wù)“三農(nóng)”這一市場不動搖,努力實現(xiàn)“惠農(nóng)天下,益農(nóng)萬家”的目標。(本報海口11月1日訊)
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