近幾年，磁條卡被盜刷導(dǎo)致持卡人資金受損的案件，呈幾何數(shù)量增長(zhǎng)，主要原因在于較低技術(shù)含量的磁條卡易被克隆，不法分子只需盜取到用戶信息就能復(fù)制出完全相同的銀行卡。對(duì)此，央行規(guī)定從2013年1月1日起，全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開(kāi)始發(fā)行安全性更高的金融IC卡（芯片卡）。然而，記者近日走訪海南多家銀行發(fā)現(xiàn)，雖然海南推廣芯片卡已有7年，也有銀行為推廣芯片卡免去數(shù)十元的開(kāi)卡費(fèi)，但市民辦理芯片卡的意識(shí)和熱情仍舊不高，至今全省發(fā)卡不足6萬(wàn)張，而且目前受限于ATM機(jī)等受理終端的改造，芯片卡的使用仍然存在諸多不便。本報(bào)記者郭丹實(shí)習(xí)生呂慧林

　　為何改變？

　　芯片卡比磁片卡更安全

　　芯片卡，又叫做金融IC卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。記者向銀行業(yè)內(nèi)人士了解到，芯片卡技術(shù)含量高，卡片的信息寫(xiě)在芯片里，要讀取或?qū)懭攵家艿矫荑€的保護(hù)，很難被不法分子復(fù)制。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全球已有超過(guò)10億張銀行卡采用金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)，在使用這一標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)家和地區(qū)偽卡欺詐率大幅下降，比如馬來(lái)西亞施行遷移后偽卡欺詐率下降了90%以上。

　　與芯片卡相比，目前廣泛使用的磁條卡安全性較差。據(jù)一位辦理過(guò)盜刷卡案件的民警透露，從技術(shù)上看，復(fù)制磁條卡十分簡(jiǎn)單，不法分子只要把指甲大小的采集器裝到POS機(jī)上，用戶刷卡時(shí)就能采集到整個(gè)卡片信息，之后再通過(guò)電腦軟件，將用戶信息寫(xiě)到一張空白卡上，一分鐘內(nèi)就能復(fù)制出一張信息完全相同的偽卡。如果持卡人的密碼不慎被偷看偷拍，或者卡片未設(shè)密碼，盜卡者就能盜取卡內(nèi)資金。

　　“至今還沒(méi)有芯片卡被復(fù)制的案例。”工行相關(guān)工作人員介紹，芯片卡可以存儲(chǔ)加密算法和加密數(shù)據(jù)，這種加密方法極難破解，有效保障了芯片卡安全。同時(shí)芯片實(shí)行一卡一密、卡號(hào)與密鑰綁定等也大為提高了芯片卡的安全性。

　　哪里能辦？

　　工、中、建、交行有發(fā)行

　　盡管芯片卡更具安全性，但在多年推廣之后，海南芯片卡的普及仍處在起步階段。近日，記者走訪?？?家銀行發(fā)現(xiàn)，目前僅有工行、中行、建行和交行發(fā)行了芯片卡，農(nóng)行、光大銀行、深圳發(fā)展銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行至今尚未發(fā)行。但工行的芯片借記卡只有高端客戶才能辦理，中行只發(fā)行芯片信用卡，沒(méi)有普通借記卡。

　　“芯片借記卡只有一種，只有5星級(jí)客戶才能辦理?！惫ば泻Ｄ鲜》中袪I(yíng)業(yè)部的工作人員介紹，目前僅對(duì)高端客戶發(fā)行帶芯片的理財(cái)金卡，辦理理財(cái)金卡的客戶，需在原持工行卡上連續(xù)3個(gè)月日均存儲(chǔ)20萬(wàn)元以上，才能新辦一張帶芯片的理財(cái)金卡。記者了解到，在芯片卡推廣期免收20元開(kāi)卡費(fèi)，如遺失只收取10元掛失費(fèi)，補(bǔ)辦新卡不收費(fèi)。辦理芯片信用卡需提供個(gè)人薪金收入證明，年消費(fèi)5次以上信用卡免收年費(fèi)。

　　“芯片卡開(kāi)卡工本費(fèi)要40元，今年推廣辦理暫時(shí)不收費(fèi)?！苯ㄐ旋埲A支行的工作人員稱，目前建行只有芯片借記卡，因?yàn)橥茝V暫時(shí)不收工本費(fèi)，但要收取10元年費(fèi)。該工作人員稱，芯片卡上周才開(kāi)始辦理，過(guò)來(lái)辦理芯片卡的客戶屈指可數(shù)，所以對(duì)業(yè)務(wù)還不太熟悉。記者在走訪交行迎賓路支行時(shí)獲悉，由于幾乎沒(méi)有客戶要求辦理芯片卡，柜臺(tái)暫時(shí)沒(méi)有現(xiàn)存的芯片卡，如需辦理需提前預(yù)約。

　　記者在走訪中了解到，市民辦理芯片卡的熱情不高，多數(shù)市民甚至不知道芯片卡為何物，導(dǎo)致芯片辦理業(yè)務(wù)冷落。

　　發(fā)行多少？

　　推廣7年全省發(fā)行不足6萬(wàn)張

　　記者從中國(guó)銀聯(lián)海南分公司獲悉，目前我省全部金融機(jī)構(gòu)均具備發(fā)行金融IC卡條件，其中工行、中行、建行、交行已發(fā)行金融IC卡。截至2012年6月底，我省各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行金融IC卡5.94萬(wàn)張。2012年1—6月我省受理金融IC卡的跨行交易清算總筆數(shù)為3.82萬(wàn)筆，清算總金額為2.31億元。

　　作為最先實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)行芯片卡的銀行，工商銀行從2005年發(fā)行芯片卡至今，共發(fā)行芯片信用卡1.3萬(wàn)張，發(fā)行借記卡約4.5萬(wàn)張，但5.8萬(wàn)的發(fā)行總量于普通磁片卡相比，無(wú)疑是鳳毛麟角。為何芯片卡發(fā)卡速度如此之慢？工行相關(guān)工作人員表示，主要是因?yàn)榭蛻魧?duì)芯片卡推廣存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)；持卡人自身不重視，沒(méi)有意識(shí)到偽卡的危害性；芯片卡成本要20元左右，加上受理終端改造費(fèi)用高，成本壓力大；再則由于芯片卡受理終端未全面升級(jí)改造，芯片卡使用環(huán)境還不成熟，恐造成客戶使用不便，故銀行不敢大力推廣使用。

　　記者在走訪中了解到，現(xiàn)在各家銀行暫未推出的單芯片卡，業(yè)內(nèi)推廣使用的是2.0芯片復(fù)合卡，也就是一張卡上既有芯片也有磁條。只推復(fù)合芯片卡的原因在于，目前海南的受理終端設(shè)備還未全面升級(jí)改造，很多的ATM機(jī)和POS機(jī)還不能識(shí)別芯片卡，在不能識(shí)別芯片卡的終端上，就要通過(guò)磁條來(lái)識(shí)別，這也導(dǎo)致銀行卡存在一定的安全隱患。

　　對(duì)此，工行海南省分行銀行卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，在沒(méi)有改造的受理終端上使用復(fù)合卡確實(shí)還存在安全隱患，因?yàn)槭芾斫K端只能讀磁條而未讀芯片，芯片卡安全保障作用沒(méi)有發(fā)揮。據(jù)介紹，目前工行已完成芯片卡受理終端的改造，當(dāng)客戶使用復(fù)合卡時(shí)，受理終端會(huì)優(yōu)先選擇讀取芯片信息，不會(huì)存在安全隱患。所以，建議使用芯片復(fù)合卡的客戶，盡量選擇改造過(guò)的受理終端使用卡片，才能有效保障銀行卡資金安全。

　　為何遇冷？

　　海南近6成ATM未升級(jí)不能使用芯片卡

　　雖然芯片卡安全性更強(qiáng)，但記者發(fā)現(xiàn)，受限于系統(tǒng)升級(jí)及終端設(shè)備的改造問(wèn)題，芯片卡在實(shí)際使用中還存在很多限制。記者了解到，目前在生生百貨、友誼廣場(chǎng)、東方廣場(chǎng)、大潤(rùn)發(fā)等大型商場(chǎng)和超市可以使用芯片卡，但還有少量小型商鋪的POS機(jī)尚未改造升級(jí)，并且單芯片銀行卡在半數(shù)ATM機(jī)上不能使用，銀行發(fā)行的芯片卡不能與存折掛鉤，原有的磁條卡如果想更換為芯片卡則需要更換卡號(hào)。

　　從明年起各全國(guó)性商業(yè)銀行都要發(fā)行芯片卡，記者在走訪中還了解到，不少銀行都加快了芯片卡的推進(jìn)工作。農(nóng)行紅城湖支行的工作人員透露，目前農(nóng)行正在就芯片卡的使用對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，預(yù)計(jì)9月能面向市民推廣使用芯片卡。其他銀行的相關(guān)工作人員也紛紛表示，銀行卡“換芯”工作正在積極開(kāi)展。

　　據(jù)悉，我省銀行卡“換芯”工作從今年起將陸續(xù)全面鋪開(kāi)，如何盡快完善配套也成為當(dāng)務(wù)之急。記者從中國(guó)銀聯(lián)海南分公司獲悉，我省受理終端金融IC卡改造工作正在穩(wěn)步進(jìn)行，目前POS終端改造率達(dá)95%，ATM終端改造率近40%，預(yù)計(jì)我省將于2012年底前完成POS和ATM終端的金融IC卡改造工作。

　　而根據(jù)央行此前發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），2013年1月1日起全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。

　　芯片卡對(duì)比磁條卡存在5大優(yōu)勢(shì)

　　1、安全性高——由于芯片卡為智能卡，可以存儲(chǔ)加密算法和加密數(shù)據(jù)，這種加密方法是極難破解的，因此不容易被仿制。從有關(guān)資料看全球目前沒(méi)有發(fā)生銀行IC卡被仿制的情況。

　　2、存儲(chǔ)量大——是指與磁條相比，能存儲(chǔ)信息的空間大了許多，這樣除可以采取更為復(fù)雜、嚴(yán)密的加密方法外，還可以增加卡的用途，可以將銀行卡應(yīng)用與其他行業(yè)應(yīng)用集于一張卡上。

　　3、可靠性高——相對(duì)與傳統(tǒng)的磁條卡，其抗折性、抗壓性以及抗磁性方面有質(zhì)的飛躍，使用壽命也比磁條卡長(zhǎng)很多。

　　4、對(duì)網(wǎng)絡(luò)依賴性小——金融IC卡具有電子錢(qián)包的功能，其具有操作簡(jiǎn)便、無(wú)需聯(lián)機(jī)等特點(diǎn)，不需要以電信網(wǎng)絡(luò)為依托，而且結(jié)算速度比磁條卡快，使得在以往磁條卡較難突破的快速零售領(lǐng)域推廣成為可能。

　　5、一卡多用——銀行IC卡可以將傳統(tǒng)的銀行卡功能、電子錢(qián)包、以及行業(yè)卡應(yīng)用集于一身，實(shí)現(xiàn)跨行業(yè)應(yīng)用。銀行IC卡可以存取款，也可以作為電子錢(qián)包進(jìn)行小額消費(fèi)，同時(shí)還可以在醫(yī)保、公交、加油等多個(gè)行業(yè)應(yīng)用。